pos機養(yǎng)卡業(yè)務(wù)

1、刷卡交易建議單筆控制在3萬以內(nèi)，單日控制在10萬以內(nèi)，因為10萬以上容易被監(jiān)管，除非你的實力夠硬或者自己不在乎，否則不要老是大額刷卡。

2、不要經(jīng)常刷10000、20000這樣的整數(shù)，正常交易很少有剛好整數(shù)的，可以刷成9950或10150等等；不要刷連數(shù)就是順子，比如456或789等等；不要刷相同數(shù)，比如999或666等等，避免引起監(jiān)控！

3、不要刷有小數(shù)點的交易，比如3000.12，20000.5等等，容易造成銀行清算不便，主要是還款不方便。

4、不要只刷信用卡，可以按照比例，比如刷四次信用卡，刷一次借記卡，其中借記卡至少要刷100以上，可以綁定線上交易，包括微信支付、支付寶等等。

5、短時間內(nèi)不要在同一臺POS機上連續(xù)刷一張卡，容易引起銀行風(fēng)控，以自己備幾臺機器換著刷，或者是偶爾到線下不同的門店刷卡。

POS機小知識

1.什么是限額?

POS機限額常見與對私賬戶結(jié)算的商戶，一般指單筆交易限額，還有信用卡單卡交易限額，另外有每日到賬限額等。

2.什么是跳碼?

一般情況指刷卡消費的商戶類型和簽購單上的消費類型不同，明明刷卡消費在酒店餐飲，簽購單上卻顯示公益類型，實際上這是收單方以獲取更高的手續(xù)費差價利潤的常用手段。而且信用卡經(jīng)常跳碼，還容易造成封卡降額。

3.什么叫：做本地商戶落地?

指個人申請POS機用來刷自己的信用卡，發(fā)卡行后臺會顯示該卡總在同一商戶消費，會被風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到。

為了避免這一情況發(fā)生，收單方在系統(tǒng)設(shè)置，每筆交易都可以自動跳轉(zhuǎn)不同的商戶，而是還是本地商戶。如果不落地，全國隨便跳商戶，很明顯是異常消費，影響信用卡正常使用。

4.商戶的名稱可以隨便取嗎?

不能。按照銀聯(lián)規(guī)定的交易報文關(guān)于(商戶名稱中文填寫指南)要求，商戶名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

5.什么叫一機一碼?

正規(guī)辦理的機器即為一機一碼，根據(jù)商戶信息，由銀聯(lián)授權(quán)并可查的商戶MCC碼綁定在一臺機器上，保障商戶資金安全。

6.為什么POS機沒有查詢余額功能?

為了防止套現(xiàn)行為，或是惡意測試密碼行為，所以關(guān)閉余額查詢功能。

7.什么是切機?

將POS機原有的銀行卡收單提供方更換為新的銀行卡收單提供方

pos機科學(xué)刷卡屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”

關(guān)于pos機自己刷卡的定性，根據(jù)高人民法院《〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的理解與適用》的觀點：刑法修正案（七）已將非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定為非法經(jīng)營罪的行為方式之一，因此對于實踐中利用POS機自己刷卡，可以適用刑法第225條規(guī)定處理。

pos科學(xué)刷卡行為，是否屬于資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)呢？有觀點認(rèn)為，科學(xué)刷卡業(yè)務(wù)中，pos機方為他人還款，并沒有向持卡人支付，而是將透支款項打入持卡人信用卡賬戶，由發(fā)卡行進(jìn)行確認(rèn)劃撥，pos機方與持卡人之間、持卡人與發(fā)卡行之間資金的代收代付或劃撥從始至終都是銀行，pos機方之后取回代墊資金，雖是同等數(shù)額，但是性質(zhì)卻發(fā)生變化，屬于銀行對持卡人新的消費信貸，從新開始計算還款期。 總體來看，pos機方雖是連接pos機持卡人與發(fā)卡行之間的中間方，但是pos機方是以資金為經(jīng)營對象、利用貸款時間差，以錢生錢，本質(zhì)上屬于放貸行為，而不屬于資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

筆者認(rèn)為，pos機科學(xué)刷卡行為（只收回墊資款和收取手續(xù)費），POS機主主觀上具有非法牟利的目的（收取了手續(xù)費），雖然套出的資金也是機主本人的，不是銀行的“消費信貸額度”，甚至POS機主的行為不僅沒有損害銀行的利益，而且對銀行的資金還起到了一定的保障作用。但是科學(xué)刷卡行為仍然屬于“使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨自己刷卡資金”的行為，本質(zhì)上仍然屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。

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