1、多家銀行嚴控非消費類交易,這對以后哪些類型消費會有影響?

多家銀行嚴控非消費類交易，這對以后一些用POS機虛假消費的人群會產(chǎn)生影響，其次是健全了消費市場的渠道，再者就是一些非法的交易也會受到影響，另外就是一些特殊消費也會受到影響。需要從以下四方面來闡述分析多家銀行嚴控非消費類交易，這對銀行以后會產(chǎn)生這些具體的影響。

一、對以后一些用POS機虛假消費的人群會產(chǎn)生影響 

首先是對以后一些用POS機虛假消費的人群會產(chǎn)生影響，對于這些人群而言之所以選擇虛假消費主要的原因就是這樣子可以使得自身獲得一個長期的隨意套現(xiàn)，這樣子危害到了銀行系統(tǒng)的利益。

二、健全了消費市場的渠道 

其次是健全了消費市場的渠道，對于經(jīng)濟市場的消費渠道而言出了對應(yīng)的一些經(jīng)濟建設(shè)需要特別留意，其他的方面也是需要重視的，因為如果涉及到一些不合規(guī)的消費這樣子對于經(jīng)濟市場的發(fā)展是不利的。

三、一些非法的交易也會受到影響 

再者就是一些非法的交易也會受到影響，對于一些非法的交易而言如果借助對應(yīng)的一些銀行系統(tǒng)就會使得對應(yīng)的銀行發(fā)生一些嚴重的威脅，這是非常不利的對于銀行系統(tǒng)的發(fā)展而言。

四、一些特殊消費也會受到影響 

還有就是一些特殊消費也會受到影響，對于有關(guān)人員而言在消費一些特殊的產(chǎn)品的時候也會遇到一些阻礙的，主要的原因就是這些特殊的消費是需要被納入對應(yīng)的消費監(jiān)管的，從而形成一個更加有序的市場。

銀行工作者應(yīng)該做到的注意事項：

應(yīng)該加強對于一些消費的監(jiān)管，不要隨意發(fā)放一些POS機給到一些人群，這樣子對于銀行自身的利益而言是非常不利的。

通過加強信用卡交易管控措施，可以限制持卡人將信用卡用于非消費領(lǐng)域，防止其將信用卡內(nèi)的資金挪用，以便合理控制信用卡可能帶來的潛在逾期風(fēng)險。 未按照約定用途使用信用卡的，需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 對計劃型、隨機型、節(jié)約型、網(wǎng)購、游戲消費等會造成影響，這些消費者的計劃將被打亂。

2、如何防止pos機被封

防止POS機被封，應(yīng)該注意以下的這些細節(jié)：
1、 刷卡無限額，安全起見，單筆交易控制在100000以內(nèi)，單天交易控制在200000以內(nèi)（200000以上容易被銀聯(lián)監(jiān)管）；
2、 刷一萬以上的交易，不要刷整數(shù)，例如刷10000的話，可以刷成9950或10150（正常交易很少有剛好整數(shù)）；
3、 不要刷有角分的交易，例如刷5000.12，10000.5（清算不便）；
　　4、 不要只刷信用卡，偶爾也要刷借記卡，信用卡和借記卡的比例在4比1，借記卡的刷卡額度100以上（相信這點手續(xù)費你出得起）；
　　5、 同一張信用卡不要在同在一臺機器上連續(xù)刷卡超過3個月，滿3個月暫停，過兩個月再回來刷；
　　6、 同一張信用卡一天內(nèi)不要在同一臺機器上刷超過2次，兩次之間需要間隔5分鐘，同一張卡信用卡一周內(nèi)不要在同一臺機器上刷超過4次；
　　7、 給客戶刷卡時一定要驗證身份證是否持卡人，核對小票卡號，代刷的情況下需要簽上代刷人的身份，驗證身份證并復(fù)印，使用盜卡或者復(fù)制卡，后果非常嚴重；
　　8、 不要把刷卡小票傳上網(wǎng)，小票保留，定期掃描留底，以備不時之需，檢查調(diào)單（低調(diào)是福）；
　　10、 信用卡額度超過100000，每次刷卡控制在60%以內(nèi)，不要在同一天在同一部機器上刷完，分幾天或分機器刷；
　　11、 每天刷卡時間和交易量保持均勻，不要集中在某個時間段，不要試卡（試卡數(shù)據(jù)后臺都是有記錄的）；
　　12、 營業(yè)時間在上午9點到下午6點，其余時間請不要刷卡（非營業(yè)時間是危險期）；
　　13、 機器必須本人辦理，不能未經(jīng)他人同意冒用他人證件辦理，在使用過程中請積極配合公司調(diào)單檢查；

3、多家銀行叫停!部分信用卡一律不能刷這類pos機!

“剛才在物業(yè)刷 信用卡 交物業(yè)費，交易受限。打電話給銀行，銀行說目前接到通知，信用卡一律不能刷房地產(chǎn)類消費。”包文(化名)8月31日上午說。

資金違規(guī)流向房地產(chǎn)類的支付一直是監(jiān)管部門嚴控的領(lǐng)域，物業(yè)費都管起來了?是個案還是趨勢呢?幫主和他的朋友們就此做了一番調(diào)查。

部分物業(yè)表示可刷信用卡付費 多銀行稱信用卡刷物業(yè)費沒有限制

具體來看，北京興邦物業(yè)有限公司表示，所有銀行的信用卡都可以支付物業(yè)費;北京天諾物業(yè)管理有限責(zé)任公司也表示，可以使用信用卡支付物業(yè)費。

不過，也有物業(yè)表示，確實不能刷信用卡來支付物業(yè)費。一位小區(qū)的物業(yè)方稱：“所有銀行的信用卡都不能使用，你可以 支付寶 或者微信轉(zhuǎn)賬。”

上述物業(yè)方稱，這個規(guī)定由銀行通知，大概8月份開始的。對于未來能夠恢復(fù)使用信用卡支付物業(yè)費，物業(yè)方表示暫未知。

對此， 理財 幫詢問了多家銀行。一家股份制商業(yè)銀行的客服表示，目前沒有信用卡用于物業(yè)費方面的限制，如果沒有辦法刷該行信用卡，可能是物業(yè)、房地產(chǎn)商方面諸如POS機方面的問題。

雖然多家銀行的客服表示，銀行方面沒有信用卡刷物業(yè)費的限制，但也有個別股份制銀行稱，信用卡的確不能用于房地產(chǎn)類消費。“我們行信用卡一直不能用于房地產(chǎn)類消費，包括買房和裝修等等。”上述股份制銀行的人說。

房地產(chǎn)類商戶刷卡有限額

6月7日，平安銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，近期對部分商戶類型的交易進行風(fēng)險管控升級，該行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進行交易時，單月(自然月)人民幣交易限額由人民幣3萬元(含)調(diào)整為人民幣1萬元(含)，全年(自然年)累計限額人民幣10萬元(含)保持不變。

實際上就在去年，平安銀行發(fā)布公告，明確該行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進行交易時，單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元。

去年也有部分銀行發(fā)布了對房地產(chǎn)類交易進行管控的公告。如交通銀行太平洋信用卡中心在2017年4月曾提醒，該行對房產(chǎn)類商戶設(shè)定了單筆/每日/每月的限額風(fēng)險管控措施;包商銀行在去年12月也提示，在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度或溢繳款進行交易時，單筆人民幣交易金額不可超過3萬元并且在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶交易后無法辦理信用卡靈活分期業(yè)務(wù)。

4、央行放大招!今天起,POS機套現(xiàn)將被嚴打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險，隨著POS機安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機可以進行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機套現(xiàn)是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現(xiàn)，用POS機套現(xiàn)的手續(xù)費明顯要低一些。”桂小姐表示。

個人POS機之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達到1000多元，而個人POS機套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活悾@樣計算下來，利潤比個人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機進行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在套現(xiàn)使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)嚴查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

5、pos機歸哪個部門監(jiān)管

OS機主要的監(jiān)管部門一個是“銀聯(lián)”，一個是“人行”（央行）。持牌支付機構(gòu)旗下的POS機品牌，資金結(jié)算都是通過銀聯(lián)清算的，受銀聯(lián)部門監(jiān)管，POS機品牌所屬的持牌支付機構(gòu)的支付牌照都是人行頒發(fā)的，受人行監(jiān)管。

法律依據(jù)：
《地方各級人民政府機構(gòu)設(shè)置和編制管理條例》
第九條地方各級人民政府行政機構(gòu)的設(shè)立、撤銷、合并或者變更規(guī)格、名稱，由本級人民政府提出方案，經(jīng)上一級人民政府機構(gòu)編制管理機關(guān)審核后，報上一級人民政府批準；其中，縣級以上地方各級人民政府行政機構(gòu)的設(shè)立、撤銷或者合并，還應(yīng)當(dāng)依法報本級人民代表大會常務(wù)委員會備案。
第十條地方各級人民政府行政機構(gòu)職責(zé)相同或者相近的，原則上由一個行政機構(gòu)承擔(dān)。行政機構(gòu)之間對職責(zé)劃分有異議的，應(yīng)當(dāng)主動協(xié)商解決。協(xié)商一致的，報本級人民政府機構(gòu)編制管理機關(guān)備案；協(xié)商不一致的，應(yīng)當(dāng)提請本級人民政府機構(gòu)編制管理機關(guān)提出協(xié)調(diào)意見，由機構(gòu)編制管理機關(guān)報本級人民政府決定。
第十一條地方各級人民政府設(shè)立議事協(xié)調(diào)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)嚴格控制；可以交由現(xiàn)有機構(gòu)承擔(dān)職能的或者由現(xiàn)有機構(gòu)進行協(xié)調(diào)可以解決問題的，不另設(shè)立議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。為辦理一定時期內(nèi)某項特定工作設(shè)立的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定其撤銷的條件和期限。
第十二條縣級以上地方各級人民政府的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)不單獨設(shè)立辦事機構(gòu)，具體工作由有關(guān)的行政機構(gòu)承擔(dān)。
第十三條地方各級人民政府行政機構(gòu)根據(jù)工作需要和精干的原則，設(shè)立必要的內(nèi)設(shè)機構(gòu)。縣級以上地方各級人民政府行政機構(gòu)的內(nèi)設(shè)機構(gòu)的設(shè)立、撤銷、合并或者變更規(guī)格、名稱，由該行政機構(gòu)報本級人民政府機構(gòu)編制管理機關(guān)審批。

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