1、如何防止銀行卡被風(fēng)控

銀行卡風(fēng)控實(shí)際上就是銀行對(duì)銀行卡進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行卡一般通過(guò)風(fēng)控管理系統(tǒng)來(lái)保障用戶(hù)的賬戶(hù)安全，避免財(cái)務(wù)意外損失，是一種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，如果銀行風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)捕捉到銀行卡的異常情況，會(huì)將賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，銀行賬戶(hù)被風(fēng)控，同家銀行的銀行卡、信用卡也會(huì)受到影響。

拓展資料

使用銀行卡注意事項(xiàng)
1、輸入密碼時(shí)注意用手遮擋，如果發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)的密碼防護(hù)罩和入卡防護(hù)槽有異常情況，為了安全起見(jiàn)，不要使用，同時(shí)立即告知銀行；
2、為防范假ATM機(jī)的情況，客戶(hù)應(yīng)盡量選擇有顯著標(biāo)識(shí)的自助銀行，在銀行的錄像監(jiān)控下使用ATM機(jī)；
3、最好將銀行卡和身份證分開(kāi)存放，不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號(hào)及密碼；
4、刷卡消費(fèi)時(shí)，不要讓銀行卡離開(kāi)視線范圍，留意收銀員的刷卡次數(shù)，拿到簽購(gòu)單及卡片時(shí)，核對(duì)簽購(gòu)單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；
5、開(kāi)通手機(jī)短信服務(wù)，隨時(shí)掌握賬戶(hù)變動(dòng)情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易，馬上致電銀行進(jìn)行掛失；
6、如果懷疑資金被盜，應(yīng)立即撥打銀行客服電話，并對(duì)銀行卡賬戶(hù)及時(shí)進(jìn)行掛失。
7、銀行卡不要和手機(jī)、電視、音響、微波爐等磁場(chǎng)強(qiáng)的電器放在一起，最好放的遠(yuǎn)一些。多張銀行卡、存折也不要放在一起。
8、卡與卡之間盡量用紙片隔開(kāi)，起到間隔作用。
9、可使用專(zhuān)門(mén)的銀行卡卡套或防磁卡包。
同一銀行開(kāi)卡不能超4張
2015年12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），《通知》規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶(hù)在同一機(jī)構(gòu)開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張（不含社保類(lèi)卡）。同時(shí)，《通知》還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開(kāi)卡原則上不得超過(guò)3張。代理開(kāi)立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”
《通知》還要求，針對(duì)已經(jīng)擁有超過(guò)4張借記卡的客戶(hù)，銀行要主動(dòng)與客戶(hù)聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。

2、信用卡怎么刷不會(huì)被風(fēng)控

　　1、正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡：除了24小時(shí)便利店、酒店、娛樂(lè)城等，大多商戶(hù)正常營(yíng)業(yè)時(shí)間都是早上8點(diǎn)到晚上10點(diǎn)，如果你經(jīng)常半夜刷卡，并且刷的都是正常時(shí)間都沒(méi)有營(yíng)業(yè)的商戶(hù)，銀行很容易檢測(cè)到你是在違規(guī)用卡，尤其是刷卡金額大，次數(shù)頻繁，越容易被風(fēng)控。

　　2、多元化消費(fèi)很重要：長(zhǎng)期在同一家商戶(hù)，或者是經(jīng)常在同一臺(tái)POS機(jī)消費(fèi)，賬單目錄太單一，同樣會(huì)被銀行認(rèn)為有不安全用卡的嫌疑而風(fēng)控。所以正確的刷卡姿勢(shì)應(yīng)該是在不同類(lèi)型的商戶(hù)消費(fèi)，最好是覆蓋衣食住行等領(lǐng)域，并且消費(fèi)金額要和商戶(hù)類(lèi)型相匹配，比如去早餐店刷卡幾十塊，飯店刷卡幾十~幾百等等。

　　3、多參加銀行活動(dòng)：很多銀行都和不少商戶(hù)合作推出一些優(yōu)惠活動(dòng)，比如交行招牌活動(dòng)最紅星期五，廣發(fā)分享日等等，持卡人在這些商戶(hù)刷卡消費(fèi)可以讓銀行獲利，自己也能累計(jì)積分，可謂是雙贏。

　　4、消費(fèi)方式要豐富：除了線下刷卡外，還要線上消費(fèi)相結(jié)合，此外刷卡也不要只刷POS機(jī)，比如還有不少商家可以二維碼收款的，支持支付寶、微信掃碼支付的。

3、POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲(chǔ)蓄卡也有。

招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢(qián)風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢(qián)系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢(qián)實(shí)踐案例。

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶(hù)，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類(lèi)似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類(lèi)似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿(mǎn)一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

4、如何避免信用卡被風(fēng)控

　　1、注意刷卡額度：多次刷卡是提信用卡額度的方法，銀行也喜歡這樣的用戶(hù)，但不要每個(gè)月都將信用卡額度刷爆，這會(huì)讓銀行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不會(huì)每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風(fēng)控。

　　2、注意刷卡時(shí)間和地點(diǎn)：刷卡的時(shí)間最好選擇在早上9點(diǎn)到晚上8點(diǎn)之間，這是商家正常營(yíng)業(yè)的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。手刷POS機(jī)里的商戶(hù)賬戶(hù)最好能落在本市或本省內(nèi)的。

　　3、盡量在大型超市刷卡：在大型超市刷卡是為了讓銀行相信你是在正常使用信用卡，在大額消費(fèi)后大家可以進(jìn)行幾次小額消費(fèi)，特別是剛拿到卡的客戶(hù)，先去大型超市進(jìn)行幾筆小額交易比較好，以此證明是正常用卡。并非另做他用。

　　4、逾期或長(zhǎng)期欠款：經(jīng)常逾期還款，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人不具備按時(shí)還款的能力，則降低其授信額度。長(zhǎng)期欠款不還，為了防止持卡人繼續(xù)拖欠更多的錢(qián)，銀行會(huì)降低其額度，甚至凍結(jié)信用卡。

　　5、單筆金額不規(guī)范：幾萬(wàn)整的消費(fèi)，太可疑，整數(shù)消費(fèi)多了，肯定就會(huì)被風(fēng)控，還有很大的數(shù)額后面跟小數(shù)點(diǎn)，金額重復(fù)，每次交易都是這個(gè)數(shù)8451元，有規(guī)律就離風(fēng)控不遠(yuǎn)了。

5、如何避免信用卡被風(fēng)控

害怕信用卡被風(fēng)控應(yīng)該怎樣用？
每月刷卡最好70%~80%，這樣既能體現(xiàn)持卡人的消費(fèi)能力，又不會(huì)讓銀行擔(dān)心無(wú)力償還。因此，如果限額是一萬(wàn)，最好每月刷一次這個(gè)大額度。如限額過(guò)高，可多刷幾次，但總要留出20%左右，太少易受風(fēng)控。最好的辦法就是不刷整數(shù)，不在同一pos機(jī)中。一般的購(gòu)物消費(fèi)是沒(méi)問(wèn)題的。刷卡時(shí)間點(diǎn)也最好工作時(shí)間。付清欠款后要及時(shí)全額還款。別讓銀行系統(tǒng)判斷是套現(xiàn)，現(xiàn)在的風(fēng)控還是更嚴(yán)。

雖然各銀行的風(fēng)控制度不同，但也有一些銀行需要特別注意，如交通、中信、平安、廣發(fā)等。內(nèi)控主要還是怕降額，但降額也不止是由于刷卡額度的原因，還有POS機(jī)、商戶(hù)、還款方式、刷卡金額、刷卡時(shí)間、空卡、欠費(fèi)等多方面因素。

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