1、第三方支付如何推廣央行數字貨幣

第三方支付加速數字人民幣業務受理

支付百科
2021-05-17 19:13上海銀炫文化傳媒有限公司官方帳號
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隨著數字人民幣的加速推廣，京東、美團、滴滴、順豐、攜程、蘇寧等互聯網機構先后加入數字人民幣陣營，紛紛開通了數字人民幣支付服務。
十余個互聯網平臺已成為數字人民幣線上場景，接入了數字人民幣支付入口，在線下方面，海科融通等第三方支付機構也在積極拓寬數字人民幣的生態。
前不久，中國人民銀行研究局局長王信表示，當前數字人民幣試點積累了豐富經驗，數字人民幣在國內多個地區正在試用，并且測試場景越來越多、越來越豐富。
央行前行長周小川也對數字貨幣的發展初衷做了介紹，周小川表示，“數字貨幣當前的重點是建立堅實的零售支付系統。中國的零售市場非常大，有14億消費者，大家都希望支付體系可以更方便、更有效、成本更低。”
在數字人民幣落地的線下商戶中，不乏第三方支付機構的身影，為了能支持數字人民幣，第三方支付機構通過對POS機的升級創新，與數字人民幣無縫對接，成功實現數字人民幣的受理。
01
提升支付體驗
作為支付行業國家隊的海科融通，自數字人民幣開展試點以來，便開始著手數字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數字貨幣在線下收單領域相關場景試點規劃及推廣達成創新合作。
借助第三方支付機構的商戶資源和技術優勢，能對數字人民幣的推廣和普及起到關鍵的作用。對于線下商戶，只需第三方支付機構對系統建設、終端升級，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數字人民幣支付
目前，海科融通經過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數字人民幣受理準備工作，后續對商戶進行受理流程培訓后，商戶與消費者就能體驗到數字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業與場景
零售，是線下消費最常見、最高頻的場景之一，也是數字貨幣的重點應用領域。完成系統與終端調試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數字人民幣支付的海科融通智能POS終端，成功進駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數字人民幣受理業務在甘家口大廈的落地，既是海科融通數字人民幣受理業務試點推廣的第一步，也是海科融通與翠微股份協同發展的又一階段性成果。
如今，數字人民幣試點已過一周年，商戶端與用戶端對數字人民幣的認可度和接受度均在提升，會有越來越多的行業及場景與數字人民幣打通，而第三方支付機構在數字人民幣業務上的拓展也將進一步延伸。 作為支付行業國家隊的海科融通，自數字人民幣開展試點以來，便開始著手數字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數字貨幣在線下收單領域相關場景試點規劃及推廣達成創新合作。
借助第三方支付機構的商戶資源和技術優勢，能對數字人民幣的推廣和普及起到關鍵的作用。對于線下商戶，只需第三方支付機構對系統建設、終端升級，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數字人民幣支付
目前，海科融通經過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數字人民幣受理準備工作，后續對商戶進行受理流程培訓后，商戶與消費者就能體驗到數字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業與場景
零售，是線下消費最常見、最高頻的場景之一，也是數字貨幣的重點應用領域。完成系統與終端調試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數字人民幣支付的海科融通智能POS終端，成功進駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數字人民幣受理業務在甘家口大廈的落地，既是海科融通數字人民幣受理業務試點推廣的第一步，也是海科融通與翠微股份協同發展的又一階段性成果。
如今，數字人民幣試點已過一周年，商戶端與用戶端對數字人民幣的認可度和接受度均在提升，會有越來越多的行業及場景與數字人民幣打通，而第三方支付機構在數字人民幣業務上的拓展也將進一步延伸。

2、真的來了!數字貨幣,不是你想象的那樣

作者 | 周松濤

來源 | 首席 財經 觀察

建設銀行數字貨幣個人錢包上線又下線，意味著數字貨幣已進入內測階段。

也就是說，數字貨幣，真的要來了！

建行率先試水，數字貨幣時代臨近

8月29日，有網友反映建行手機銀行APP已經上線建設銀行數字貨幣個人錢包。

該App增加了“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。

數字貨幣錢包，可以實現付款、收款、掃一掃、轉款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。

“數字人民幣錢包”分為四類。 分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，除了一類錢包，后三類錢包設有余額和支付上限。

其中，二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計支付限額為1萬元，年累計支付限額為30萬元。

三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計支付限額為2000元，年累計支付限額為5萬元。

四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計支付限額為1000元，年累計支付限額為1萬元。

目前該功能僅在深圳等部分試點地區開通。

目前，數字人民幣試點是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

正當用戶們熱議建行數字貨幣錢包時，數字錢包功能又悄悄下線，用戶再想申請時，已無法開通。

用戶數字貨幣錢包充值的錢怎么辦？

建行客服表示，數字貨幣相關產品目前仍處于研發階段，當天下午僅受邀客戶體驗測試。對于已開通錢包的賬戶，系統自動注銷處理，用戶轉入的款項將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。

雖然短暫上線又下線，說明建行數字貨幣已進入內測階段，全面貨幣數字時代正在來臨。

數字貨幣，不是你想的那樣

什么是數字貨幣，大部分人肯定是一頭霧水。

一般人都認為數字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多，只是一種數據支付工具。

并非如此！

數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是移動互聯網時代大數據發展的必然趨勢。

1、數字貨幣的本質

數字貨幣，也就是“數字人民幣”，是中國人民銀行發行的一種法定數字貨幣，全稱是“數字貨幣電子支付”，對應的英文縮寫是DC/EP。其中DC是Digital Currency（數字貨幣）的縮寫，EP是Electronic Payment（電子支付）的縮寫。

跟紙幣（硬幣）一樣，是國家法定貨幣，由國家信用背書，具有無限法償性。

人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。

數字貨幣實施和使用之后，也是人民幣的一種，任何單位和個人不得拒收。

2、數字貨幣和支付寶，微信支付本質區別

支付寶和微信支付只是一種支付工具，數字貨幣不僅僅是支付工具，也是國家法定貨幣。

當然，數字貨幣肯定有支付功能，就如紙幣能支付一樣。

通過微信、支付寶交易之前，都要首先綁定自己的一個銀行賬戶。你的每一次支付背后，其實都是微信、支付寶從你的卡中實時扣款，再去執行相關交易。

數字貨幣，無需申請銀行賬戶，只要注冊一個屬于你自己的數字錢包即可。

支付寶和微信支付，是在線交易，也就是說需要有網絡，而數字貨幣可以實現離線交易，就跟此前POS機刷卡一樣。

不過，數字貨幣支付和交易，雖不需要網絡，但得有手機，有電才行。

3、是否會產生通貨膨脹？

數字貨幣既然只是一串數字，是不是可以無限發行？

會不會產生通貨膨脹？

當然不會！

數字貨幣不是憑空產生，而是用市場上的現金兌換出來的，貨幣的總量不會發生任何變化。

而且，數字貨幣短時間之內也不會完全取代紙幣，因為并不是所有人都會使用數字貨幣，特別是老年人。

很長一段時間之內，數字貨幣和紙幣（硬幣）都將同時存在。

4、有沒有利息？

很多人可能會問，數字貨幣有沒有利息？

當然沒有。

紙幣放在家里有利息嗎？沒有。

數字貨幣一樣，只是把紙幣變成一串代碼而已，數字貨幣不是存在銀行卡里，而是一個獨立的空間，也就是電子錢包。

那需要利息怎么辦？和紙幣一樣，存到銀行，就有利息了。

上班族也會很關心，發工資怎么辦？

數字貨幣全面通用之后，數字貨幣發工資將是十分容易做到的事，比用銀行卡發工資更方便，可能只需要給你一個代碼，一串數字。

央行為何要推出數字貨幣

人類 社會 最初沒有貨幣這一概念。

隨著 社會 進步和發展需要，特別是交易需要，就有了最初的實物貨幣，譬如一只羊，可以兌換多少大米，多少棉花，這時的羊的屬性就相當于最初的貨幣。

羊作為交易工具，非常不方便。后來有了金屬，金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。

但這些金屬特別是金銀，稀缺性的弊端就盡顯無疑。

此后，紙幣應運而生。

紙幣最大的特點是便于攜帶，還可以通過不同面值來將優點繼續放大。

隨著經濟發展和全球一體化推進，紙幣的缺點又開始顯現。

當經濟不好時，有些國家就會超發貨幣，大量印鈔，譬如2008年金融危機時，美國開始三輪量化寬松，現在疫情影響，美國又開始卸掉水龍頭，無限QE，其它很多國家和地區也開始零利率或者負利率。

最終的結果可能帶來通貨膨脹，甚至是滯脹。

即使我們自己不加大鈔票印刷力度，也會受全球放水影響。

最壞的情況就是發生擠兌風險。

解決這一問題最好的方法，就是數字貨幣。

紙幣相當于是欠條，就是國家用信用背書。國家發行紙幣，就相當于是一個欠條的憑證。

不過，紙幣要流通，肯定不能采用實名制，都是匿名交易。

數字貨幣不一樣，是電子記賬，任何一筆交易，去向都可以監控和追蹤。

這樣不僅可以防止擠兌風險，還可以避免腐敗，經濟犯罪，以及非法洗錢，資產非法轉移和流失。

數字貨幣不需要印刷，可以減少制造和運輸成本，提高存儲和交易效率，還能優化金融體系運行效率。

數字貨幣由央行控制，這樣可以去美元化，能有效規避美國的金融封鎖。

正如硬幣有正反兩面一樣，數字貨幣也不是萬能的，也有弊端，特別是作為新事物。

最主要的問題是安全問題。

雖然數字貨幣是加密貨幣，能最大程度上保障資金安全。

但畢竟是電子錢包形式，相當于此前的實物錢包變成了電子錢包，在手機里存儲，一旦手機壞了，APP崩潰了，或者手機丟失了，都可能導致無法查看，無法使用。

沒錯，錢包也有可能丟失，但一般人不可能把所有資金都放在錢包里。

當然，這也不是最關鍵的安全問題，互聯網越來越發達，黑客技術越來越高，再堅固的防火墻也有可能被黑客攻破。

這才是最大的隱患。

同時，還有可能引發一系列金融和互聯網詐騙。作為新鮮事物，初期的監管也不會面面俱到。

弊端和漏洞可以優化和防范，而且數字貨幣也不可能一蹴而就，一步到位，是一個循序漸進的推廣過程。

正如紙幣取代金屬貨幣一樣，數字貨幣取代紙幣也是時代發展的必然趨勢。

3、新國都是否有參與DCEP(央行數字貨幣)的測試及相關推廣工作?

在深圳和上海等城市的數字貨幣試點活動中，新國都協助相關機構進行智能POS機的軟硬件更新升級，2020年，由新國都支付制造的數字人民幣支付終端N5已投入市場使用。

4、數字貨幣需要pos機改造才能使用嗎?

不需要，數字貨幣的使用，根本不需要pos機，只需要手機下載數字錢包，就可以正常使用了，非常方便。

5、數字人民幣使用步驟全流程 數字人民幣的用法教程

數字人民幣需要下載app使用，上滑付款，下滑收款，和微信支付寶一樣使用起來簡便快捷，掃一掃和收款碼相結合，而且在網絡不好的時候也可以直接使用，下面帶來數字人民幣使用步驟和用法教程。

數字人民幣使用步驟全流程

針對如何使用數字人民幣紅包消費，深圳發布官方介紹，數字人民幣紅包的使用方法具體分為 “用戶掃描商戶收款碼消費”以及“商戶掃描用戶付款碼消費”兩類。

其中，“用戶掃描商戶收款碼消費”中，用戶需登錄“數字人民幣App”，點擊個人數字錢包，點擊右上角“掃碼付”，即可掃描商戶收款碼付款；“商戶掃描用戶數字人民幣App付款碼消費”則分為三步：用戶登錄“數字人民幣App”， 點擊個人數字錢包，點擊“上滑付款”;顯示向商家付款，用戶第一次使用付款碼向商家付款時，可選擇開啟或不開啟小額免密；若選擇開啟小額免密，則輸入錢包支付密碼后，顯示付款碼；若選擇不開啟，則直接支付。

從使用場景上看，央行數字貨幣不計付利息，可用于小額、零售、高頻的業務場景，與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶裝有數字貨幣錢包即可使用。未來央行數字貨幣會替代一部分的現金，但不會全部取代紙幣。

其實從實際數字人民幣的情況看，使用方法與現在的支付寶和微信支付并沒有太多不同，所以用戶基本可以做到秒上手。

用戶被掃：微喔便利店、天虹超市、沃爾瑪超市

測試的第二站，我們來到了國貿天虹以及天虹Well微喔便利店，從天虹商城經過時里面的大部分商戶都貼上了“數字人民幣”的貼紙，部分商戶表示支持“數字人民幣”已經有幾個月了。

Well 微喔便利店的收銀員向移動支付網表示，“這個POS機是中國銀行的人專門過來布置的，已經有好幾個月時間了，但是一直沒有用過。”在我們第一次要求嘗試 “數字人民幣”付款時，掃碼出現了不成功的現象，收銀員似乎已經忘記了怎么操作，她表示之前確實有人教過但是時間太久了。我發現是POS機的收銀系統已 經太久沒有升級造成，在幫助收銀員升級POS及系統的同時并摸索出了“數字人民幣”的收款方式。

移動支付網還在收銀臺發現了這份“商戶數字貨幣智能POS操作流程”，于是收款流程也就一目了然了：商戶進入收銀臺，選擇“電子支付”的消費功能，輸入金額之后掃描用戶的數字人民幣“付款碼”即可成功完成收款。

經收銀員證實，此次的智能POS收款“數字人民幣”只能通過上述的“商戶主掃”的形式進行，沒有提供商戶收款碼給用戶主掃的選擇。

數字人民幣是什么？

對于數字人民幣的定義官方的解答是：數字人民幣英文簡稱DCEP，實際上是指的是數字人民幣的整個支付體系。

數字人民幣是由人民銀行向公眾發行的，由指定運營機構向公眾兌換的，以廣義賬戶體系為基礎的，提供銀行賬戶的松耦合功能，以及具有價值特征的，和現在的紙鈔和硬幣等價的，有法償能力的支付工具。

而簡單通俗的理解，其實數字人民幣就是我們現在所用的人民幣的電子版本，是國家規定的，具有法償性任何人不能夠拒收

從使用場景上看，數字人民幣不計付利息，用于小額、零售、高頻的業務場景，相比于紙幣，沒有任何差別，同時，使用時應遵循現行的關于現鈔管理和反洗錢的規定。

對于用戶來說，只要下載注冊一個手機程序，就可以使用數字貨幣了。

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