1、pos機(jī)出款失敗怎么解決 POS機(jī)刷卡總是交易失敗是怎么回事

1.系統(tǒng)維護(hù)

支付公司和銀行都會不定期的做系統(tǒng)維護(hù)或升級，如果是支付公司系統(tǒng)維護(hù)期間，那么交易就都不成功，一般需要等幾個小時到1天時間就能正常刷卡；同樣，如果遇到所持銀行卡的發(fā)卡行正在維護(hù)系統(tǒng)，那么這張卡就暫時刷不出來，換其他銀行卡操作即可，等到銀行系統(tǒng)維護(hù)結(jié)束，即可正常刷卡。

2.密碼錯誤次數(shù)過多

很多人經(jīng)常更換銀行卡的密碼，或者卡比較多，有些卡的密碼不一致，經(jīng)常忘記密碼，如果在pos機(jī)上多次輸錯密碼，支付公司出于對盜刷的風(fēng)控，就會限制刷卡，碰到這種情況就需要換張銀行卡刷，被限制的這張卡隔天可正常交易。

3.低于最低限額

某些支付公司對于每一筆刷卡金額會有一個最低限額的限制，比如最低10元，如果只刷了幾塊甚至幾毛錢就會出現(xiàn)刷不出來的情況。

4.刷卡次數(shù)超限或者頻繁交易

現(xiàn)在不少人會自己辦pos機(jī)刷卡，同一張卡在同一個商戶，一天最多刷兩次，如果再刷肯定就刷不出來了，這種情況換張卡或者換個商戶再刷即可。

還有一種情況就是同一張卡短期內(nèi)頻繁交易，比如前一分鐘剛在酒店刷了，后一分鐘馬上就換了個餐廳刷，就有可能出現(xiàn)刷卡失敗的情況，所以同張卡至少隔半小時再刷。

5.某些信用卡限制交易

由于某些銀行卡的開戶行系統(tǒng)有漏洞，風(fēng)控能力低，支付公司就會限制這類卡在pos機(jī)上交易。

此外，各個銀行不斷推出新的信用卡種，有時支付公司還沒來得及更新，也會出現(xiàn)刷卡失敗的情況。

擴(kuò)展資料

POS機(jī)刷卡交易失敗的處理方法：

一、金額輸入錯誤的處理

1、輸入金額大于消費(fèi)金額：

如果當(dāng)日發(fā)現(xiàn)，在持卡人未離開的情況下，可由收銀員在本機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)撤消處理；如果持卡人已經(jīng)離開，或者隔日的情況下，只能按照退貨要求進(jìn)行相關(guān)處理。

2、輸入金額小于消費(fèi)金額：

POS 終端已打印出 POS 憑證，收銀員若當(dāng)時發(fā)現(xiàn)簽單金額小于實際的購買金額，應(yīng)向持卡人說明原因后再次刷卡將差額部分補(bǔ)做交易；若收銀員事后發(fā)現(xiàn)簽單金額小于實際消費(fèi)金額，由商戶提供持卡人消費(fèi)信息，并向維護(hù)方領(lǐng)取《特約商戶調(diào)賬申請表》，填寫書面情況說明交由維護(hù)方。

二、持卡人退貨

對持銀行卡消費(fèi)的顧客退貨的，由商戶填寫《特約商戶調(diào)賬申請表》，填明退貨金額、卡號、時間、商戶名稱等，由商戶蓋章后提交維護(hù)方。

三、交易成功未打單的處理

交易成功以簽購單為準(zhǔn)；出現(xiàn)此情況，商戶不用擔(dān)心，可告知持卡人銀行會及時調(diào)回款項，請其再次刷卡直至POS機(jī)成功打單為止；同時商戶聯(lián)系維護(hù)方！需排查POS機(jī)因缺紙的情況下導(dǎo)致該問題。

四、沖正交易的處理

1) 什么是沖正交易：

沖正即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標(biāo)志，但是發(fā)送到主機(jī)的帳務(wù)交易包沒有得到響應(yīng)，即終端交易超時。有“沖正成功”和“沖正不成功”的兩類結(jié)果：

1、“沖正成功” ：此項交易金成功沖正退回，需要重新刷卡交易。

2、“沖正不成功” ：POS機(jī)與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過程中發(fā)生故障造成，交易發(fā)起方的賬戶已被劃撥扣款，交易發(fā)起方需要重新刷卡交易。

2) 商戶如何判斷“沖正成功”、“沖正不成功”：

例：某商戶電器店，在5-30刷卡消費(fèi)500元，交易過程中報錯沖正且未打印出簽購單，持卡人表示收到銀行扣款短信。商戶及時致電客服熱線，客服告知記錄第二日與銀行對賬后進(jìn)行回復(fù)。

經(jīng)銀行對賬，“交易沖正成功”，此筆交易將退回持卡人銀行卡。

如商戶已交付商品/服務(wù)：請商戶填寫《特約商戶托收/請款業(yè)務(wù)申請表》蓋章并寫明原因提交維護(hù)方，申請款項入商戶賬戶；

經(jīng)銀行對賬，“交易沖正失敗”，此筆交易可選擇退回商戶或持卡人。

如商戶已交付商品/服務(wù)：請商戶填寫《特約商戶托收/請款業(yè)務(wù)申請表》蓋章并寫明原因提交維護(hù)方，申請款項入商戶賬戶；

如商戶未交付商品/服務(wù)：請商戶聯(lián)系維護(hù)方，該筆款項將直接退給持卡人。

3) 發(fā)生沖正交易如何處理

沖正交易一般不會打印出簽購單，如商戶發(fā)現(xiàn)此筆交易POS機(jī)上提示沖正交易且未出單，可請持卡人再刷一次，并告知持卡人若其銀行卡出現(xiàn)扣款，銀行過幾日將返還。

通過POS系統(tǒng)結(jié)算時應(yīng)通過下列步驟：

（1）地方易貨代理或特約客戶的易貨出納系統(tǒng)，將買方會員的購買或消費(fèi)金額輸入到POS終端。

（2）讀卡器（POS機(jī)）讀取廣告易貨卡上磁條的認(rèn)證數(shù)據(jù)、買方會員號碼（密碼）。

（3）結(jié)算系統(tǒng)將所輸入的數(shù)據(jù)送往中心的監(jiān)管賬戶。

（4）廣告易貨出納系統(tǒng)對處理的結(jié)算數(shù)據(jù)確認(rèn)后，由買方會員簽字。買賣會員及易貨代理或特約商戶各留一份收據(jù)存根，易貨代理或特約商戶將其收據(jù)存根郵寄到易貨公司。

（5）易貨公司確認(rèn)買方已收到商品或媒體服務(wù)后，結(jié)算中心劃撥易換額度。完成結(jié)算過程。

參考資料來源：百度百科-POS機(jī)

1、系統(tǒng)維護(hù)。支付公司和銀行都會不定期的做系統(tǒng)維護(hù)或升級，如果是支付公司系統(tǒng)維護(hù)期間，那么交易就都不成功，一般需要等幾個小時到1天時間就能正常刷卡；同樣，如果遇到所持銀行卡的發(fā)卡行正在維護(hù)系統(tǒng)，那么這張卡就暫時刷不出來，換其他銀行卡操作即可，等到銀行系統(tǒng)維護(hù)結(jié)束，即可正常刷卡。

2、密碼錯誤次數(shù)過多。很多人經(jīng)常更換銀行卡的密碼，或者卡比較多，有些卡的密碼不一致，經(jīng)常忘記密碼，如果在pos機(jī)上多次輸錯密碼，支付公司出于對盜刷的風(fēng)控，就會限制刷卡，碰到這種情況就需要換張銀行卡刷，被限制的這張卡隔天可正常交易。

3、低于最低限額。某些支付公司對于每一筆刷卡金額會有一個最低限額的限制，比如最低10元，如果只刷了幾塊甚至幾毛錢就會出現(xiàn)刷不出來的情況。

4、刷卡次數(shù)超限或者頻繁交易。現(xiàn)在不少人會自己辦pos機(jī)刷卡，同一張卡在同一個商戶，一天最多刷兩次，如果再刷肯定就刷不出來了，這種情況換張卡或者換個商戶再刷即可。

2、支付寶免費(fèi)送的POS機(jī),有哪些漏洞?

現(xiàn)在網(wǎng)上所說的支付寶免費(fèi)領(lǐng)pos機(jī)是指用戶辦理pos機(jī)時不需要花錢購買或者預(yù)付押金，而是利用支付寶的芝麻信用分作為擔(dān)保，從pos機(jī)服務(wù)商處免費(fèi)領(lǐng)取pos機(jī)。如果用戶在領(lǐng)取pos機(jī)就，能遵守約定，則后續(xù)就能正常的使用這臺pos機(jī)。如果用戶在領(lǐng)取pos機(jī)后，沒有在規(guī)定的時間內(nèi)激活或者在規(guī)定的時間內(nèi)沒有刷足金額。則pos機(jī)服務(wù)商可以通過支付寶直接扣除用戶的支付寶余額，作為用戶違約給支付公司的補(bǔ)償。

POS機(jī)通過銀聯(lián)渠道結(jié)算，并擁有中央銀行授權(quán)的支付許可證。我們的POS機(jī)屬于清算機(jī)，是中央銀行授權(quán)的支付許可證。POS機(jī)可以降低大企業(yè)和商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險，避免現(xiàn)金丟失和被盜的發(fā)生，減少現(xiàn)金存儲問題，使刷卡支付更加衛(wèi)生環(huán)保。大多數(shù)客戶需要營運(yùn)資金，更好的辦法是幫助他們籌集更多資金。使用我們的POS機(jī)輔助消費(fèi)，增加消費(fèi)數(shù)量，控制時間和金額，匹配優(yōu)質(zhì)商戶，更有利于提高金額。

信用卡限額是指每個金融機(jī)構(gòu)都有自己的提款機(jī)制。在中國人民銀行的征信系統(tǒng)中。每個人的信用評分都不一樣。信用卡的金額也不同。要保持持續(xù)穩(wěn)定的增長。只有不斷累積我的綜合信用分?jǐn)?shù)。這可以有效地增加數(shù)量。誠信是立足市場的基石，誠信是一個人一生的身份證，誠信的重要性是不言而喻的。沒有誠信，就很難做任何事情。

個人和家庭都會受到誠信的影響，保持自身的誠信至關(guān)重要，誠信價值觀可以將抽象的核心價值觀轉(zhuǎn)化為各種具體的道德行為和美德形象為人民群眾所喜愛，通過誠信實踐，使社會主義核心價值觀日常化、大眾化、具體化，使社會主義核心價值觀的貫徹落實經(jīng)常化。

會被投訴，也會出現(xiàn)扣費(fèi)的情況，存在著不好的現(xiàn)象，會出現(xiàn)違約的情況，存在著誠信方面的問題，沒有辦法貫徹相關(guān)的意義。

3、急需3-5萬元,如何申請信用貸款?

“您還在為貸不到資金而憂愁？或是您還在為貸款的高利率而猶豫不決？如今您急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，請到××公司，我們將提供無需擔(dān)保、無抵押的無息貸款”。最近，全國許多城市出現(xiàn)了這種由貸款中介機(jī)構(gòu)打出的廣告。這些中介機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)內(nèi)容大同小異，都是所謂的“個人無抵押、無擔(dān)保貸款，低息、無息貸款”。此類廣告不但在網(wǎng)上、手機(jī)上出現(xiàn)，甚至出現(xiàn)在報刊、雜志上。

當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在媒體上的時候，消費(fèi)者的第一反應(yīng)就是它的真實性——花樣別出的金融詐騙案，已經(jīng)讓每個持有銀行卡的人都不得不變得警惕。但“解決急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難”的確是讓不少小公司和個人心動的廣告詞。

這到底是一些什么“神通廣大”的公司？它們?nèi)绾谓鉀Q貸款問題，而且無需擔(dān)保？又如何實現(xiàn)無息貸款？為了了解這些神秘公司，記者以“急需20萬貸款”為由，對幾家這樣的貸款公司暗中進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，初步了解了他們利用信用卡透支洗錢的內(nèi)幕。這些公司就相當(dāng)于“資金中介”，他們借助信用卡透支銀行的錢給客戶，然后收取手續(xù)費(fèi)。這類企業(yè)之所以生意興隆，而且不被發(fā)現(xiàn)，是因為其操作手段巧妙，而且被認(rèn)為“與銀行保持著良好的合作關(guān)系”。

暗訪

10張信用卡洗出“無息貸款”

貸款公司＝3名工作人員＋兩臺POS機(jī)

5張信用卡透支25萬元現(xiàn)金 10張信用卡洗出“終生無息貸款”

按照一家“貸款中介公司”留在網(wǎng)站上的地址，記者找到了位于安貞橋附近的一個豪華小區(qū)，這家公司辦公地點就在其中的一套商住兩用房里。這是一套面積大約100平方米的房子，裝修極其簡單，兩張辦公桌擺著兩臺電腦，并散落著一些材料和飲料瓶，客廳顯得有些空蕩。公司的工作人員一共有三位，兩男一女。

“如果用信用卡透支的形式貸款的話，你將終生免息用款！”當(dāng)記者以客戶的身份咨詢信用卡業(yè)務(wù)時，公司的業(yè)務(wù)小姐這樣告訴記者。接著她向記者詳細(xì)地介紹了“終生免息用款”的機(jī)宜。

所謂“無息用款”的具體操作方式是：第一步，首先由中介公司幫顧客申請到10張信用卡。第二步，申請人通過貸款中介，先以消費(fèi)透支的方式套取其中5張卡里的最高透支限額——25萬元現(xiàn)金。根據(jù)銀行規(guī)定，持卡人消費(fèi)透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即將結(jié)束的前幾天，持卡人再次通過貸款中介，將第二批5張信用卡以消費(fèi)的形式套取現(xiàn)金，以便償還馬上就要過免息期的5張信用卡。同樣，等到第二批5張信用卡也即將超過免息期的時候，申請人就再從第一批5張卡里透支現(xiàn)金，再行償還。如此反復(fù)，這樣的結(jié)果就是申請人手中總有一筆25萬元的錢在流動。

在業(yè)務(wù)小姐詳細(xì)介紹“無息貸款”業(yè)務(wù)的時候，有兩個人來到這家公司，他們看上去很熟悉地跟工作人員打過招呼之后，就直接進(jìn)了一間辦公室。原來那間辦公室有兩臺信用卡刷卡的終端設(shè)備，當(dāng)申請人拿到信用卡后，就可以直接在這里刷卡。那兩個人都是這家公司的老客戶，他們拿著銀行信用卡在這兩臺POS機(jī)上刷卡完畢之后，公司的這兩位工作人員便起身走到另一個房間，拿出早已經(jīng)準(zhǔn)備好的現(xiàn)金交給了兩位顧客。

“從申請信用卡到提取現(xiàn)金的全部過程都可以在中介公司里完成，并且最長不會超過15天的時間。”自稱公司老總的一個人繼續(xù)向記者介紹。在記者咨詢的一個小時左右的時間里，就有5批人從這個貸款中介公司這里取走了100萬元左右的人民幣。

這樣的情景，記者以前僅在銀行里面見過。

明察

“惡性套現(xiàn)”困擾銀行

銀行對信用卡的管理存在漏洞POS機(jī)實際使用情況難以有效監(jiān)控法律對套現(xiàn)POS使用者缺乏有力的制裁措施。

據(jù)介紹，貸款公司利用信用卡透支來洗錢這種現(xiàn)象早在幾年前就已經(jīng)出現(xiàn)，但是近期愈演愈烈。據(jù)了解，信用卡洗錢最有可能發(fā)生的嚴(yán)重風(fēng)險是惡性套現(xiàn)。假如一個人辦十幾張卡專門用來套現(xiàn)，很可能出現(xiàn)不還的現(xiàn)象，而此類現(xiàn)象在銀行中已經(jīng)出現(xiàn)。風(fēng)險最終將由銀行承擔(dān)。

北京銀聯(lián)技術(shù)部有關(guān)人士表示：“目前的確有商戶和個人聯(lián)合進(jìn)行‘信用卡洗錢’現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會承擔(dān)連帶責(zé)任。因‘套現(xiàn)’損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。”

中國工商銀行客服部有關(guān)人士則表示，該行沒有委托過任何一家公司來辦理信用卡業(yè)務(wù)，因此這些公司都不是經(jīng)該行委托的貸款中介機(jī)構(gòu)。同時，工行普通人民幣信用卡最高透支額度只有5000元，金卡透支額度才1萬元，所以不可能人人都能得到萬元的透支額度。最關(guān)鍵的是，金卡申請人需要提交大量的資信證明，并經(jīng)信用卡中心嚴(yán)格審核后方能拿到信用卡。所以通過信用卡透支數(shù)萬現(xiàn)金不可能像該公司所說的那么簡單。不少銀行的工作人員都提醒說，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，持卡人的資質(zhì)關(guān)乎銀行利益，因此銀行在審核申請人資質(zhì)時都會非常嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。如果本人資質(zhì)達(dá)到了銀行要求，自然就可以拿到信用卡，反之將不能拿到。因此申請人完全沒有必要因資質(zhì)問題而委托中介機(jī)構(gòu)來辦卡。

然而，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行對信用卡和對POS機(jī)管理存在漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機(jī)可乘的關(guān)鍵原因。按照相關(guān)規(guī)定，POS機(jī)要安置在固定地點，不能隨意轉(zhuǎn)移。但由于近年來POS機(jī)發(fā)放體系上的變化，銀行和特約商戶間的聯(lián)系減弱，難以對POS機(jī)的實際使用情況進(jìn)行有效地監(jiān)控。

建行信用卡中心的一位人士表示，目前銀行對客戶的資格審查有所放松，辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是復(fù)印件，盡管銀行會用電話核對信息，但仍然很難發(fā)現(xiàn)其中的一些作假行為。

銀行也不是沒有覺察。在今年9月份，中國銀聯(lián)上海分公司的風(fēng)險監(jiān)控部門曾監(jiān)測到個別商戶POS機(jī)記錄異常，銀聯(lián)公司于是在獲得確鑿證據(jù)的情況下，將登記在冊有違規(guī)套現(xiàn)行為的20多家商戶列入“黑名單”，取消了它們在銀聯(lián)的入網(wǎng)資格。銀行業(yè)普遍認(rèn)為，利用信用卡套現(xiàn)的短期融資行為，將給銀行放貸款埋下巨大隱患。

然而，中國銀行信用卡服務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人表示：“在對信用卡套現(xiàn)的處置上，監(jiān)管部門、銀行以及銀聯(lián)都或多或少地面臨尷尬。對違反規(guī)定、從事套現(xiàn)的POS使用者，法律上并沒有太有力的制裁措施。”他認(rèn)為，目前銀行在發(fā)現(xiàn)POS洗錢之后的通常做法，只能是停止其POS機(jī)使用權(quán)，但這對制止套現(xiàn)作用有限。因為很多違規(guī)者在POS機(jī)被取消后，往往以其他名字或者名義再次申請。

記者手記

杜絕信用卡洗錢 難嗎？

這種拆了東墻補(bǔ)西墻的做法，比起其他的金融犯罪來并不算高明。但據(jù)了解，目前除有人舉報外，銀行一般只能從POS機(jī)顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)來判斷是否存在套現(xiàn)行為。因為套現(xiàn)者多透支整數(shù)，如果一臺POS機(jī)上顯示的消費(fèi)數(shù)據(jù)經(jīng)常為整數(shù)，就會被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的非法商家越來越“聰明”，很少刷整數(shù)，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。

“一些銀行目前對信用卡審批不嚴(yán)格，為部分中介提供了可乘之機(jī)。目前發(fā)卡環(huán)境比較復(fù)雜，有些銀行將信用卡發(fā)放外包，又監(jiān)控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的銀行內(nèi)部人士告訴記者。

知情人士還透露，這些貸款公司與銀行之間保持著良好的合作關(guān)系。因為，目前國內(nèi)信用卡市場如井噴態(tài)勢發(fā)展，各家銀行都加緊跑馬圈地，追求發(fā)卡量的規(guī)模效應(yīng)。而相應(yīng)的法律法規(guī)滯后于市場的發(fā)展，必然會產(chǎn)生監(jiān)管的真空地帶。

另外，信用卡外包是一種低成本快速擴(kuò)張的途徑，被多家中小型銀行采用，在快速增加發(fā)卡量的同時產(chǎn)生風(fēng)險。對外包的控管不利，出現(xiàn)了層層下包的局面，就是所謂“代理的代理”，而這些代理的從業(yè)人員大都沒接受正規(guī)的專業(yè)培訓(xùn)，存在片面追求過卡率，甚至幫助申請人創(chuàng)造條件達(dá)標(biāo)，這種情況會增加銀行的壞賬風(fēng)險，對信用卡行業(yè)的健康發(fā)展留下隱患。

據(jù)悉，已經(jīng)有人士呼吁：各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡；銀行必須遵照國際通行準(zhǔn)則，加強(qiáng)特約商戶資格審查，一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，立刻收回POS機(jī)，撤消特約商戶資格。

另有業(yè)內(nèi)人士建議，在POS機(jī)上加裝稅控系統(tǒng)，刷卡同時打出發(fā)票，增加套現(xiàn)的交易成本，可能在一定程度上能夠從數(shù)量上降低這一違規(guī)行為。但上海國瑞稅務(wù)師事務(wù)所主任孫健表示，目前稅控系統(tǒng)在加油站、出租車上都起到了非常好的成效。但是，“銀稅一體化”會增加納稅人的成本，如商戶需要填加打印機(jī)，同時由于稅控機(jī)的密碼卡時效性，商戶需要在規(guī)定時限內(nèi)申請延期等。所以推廣POS機(jī)的銀稅一體，還需要時間。

三類人熱衷信用卡洗錢

到底哪些人在利用信用卡頻繁洗錢呢？記者從貸款中介那里了解到，熱衷洗錢的大多是一些炒房地產(chǎn)的人，特別是今年一系列抵制短期炒房的政策出臺，各個銀行都抬高了房貸利率和首付成數(shù)，短期購房不能買賣，大大拉長了短期炒房者的運(yùn)作周期。特別是對于中介墊資行為的封殺，讓很多短期炒房者措手不及。因此許多房地產(chǎn)炒家，尤其的短期炒家出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)的困難。為了解決資金鏈脫節(jié)的難題，他們就開始動起了信用卡洗錢的腦筋。

近期，隨著房地產(chǎn)市場的逐漸規(guī)范，炒房者利用信用卡洗錢也開始減少。如今利用信用卡洗錢的人，大多是一些炒股票的人，因為他們有信心迅速返還現(xiàn)金；還有部分經(jīng)營小本生意的老板，因為短時期現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)可能關(guān)系到他們企業(yè)的生死。

現(xiàn)場回放

記者：

為何你們一家不大的公司能夠安裝兩臺POS機(jī)呢？

貸款公司：

我們公司是以信息咨詢公司名義注冊的，所以刷卡結(jié)算完全屬于正常消費(fèi)。你首先要在POS機(jī)上透支信用卡，然后我們把你刷卡透支消費(fèi)的資金，在扣除相應(yīng)的稅金和手續(xù)費(fèi)后，以現(xiàn)金的方式兌換給你。

記者：

你們所謂的低息貸款，不過是借信用卡透支，拆了東墻補(bǔ)西墻啊。

貸款公司：

說白了是這樣。但隨著這種拆東墻補(bǔ)西墻的操作次數(shù)越來越多，持卡人在銀行的信譽(yù)度也將越來越高。而這種透支、償還、再透支、再償還的手段根本就不違反銀行規(guī)定和法律規(guī)定。

記者：

但是銀行一旦知道，會不會采取什么措施？

貸款公司：

你必須明白這一點，每張透支的信用卡都是在免息期馬上就要結(jié)束時被償還，因此即便銀行方面有所察覺都會對持卡人無計可施。按時償還將使你在發(fā)卡銀行的信譽(yù)度不斷積累。但決不能違反規(guī)定，否則就難辦了。

記者：

怎么樣才能一直貸款下去呢？

貸款公司：

假設(shè)申請人要用25萬元的款，那么他應(yīng)該申請辦理5張，每張可以透支5萬元的信用卡，然后全額透支。但是如果想要終生無息用款的話，那他就應(yīng)該辦理10張信用卡。

記者：

不具有獲得信用卡資質(zhì)的人，又將如何辦理此類業(yè)務(wù)呢？

貸款公司：

辦個假證還不簡單？北京現(xiàn)在都是辦假證的人，身份證、工作證只要有用，他們都能辦。讓假證販子刻一枚假的公章蓋在收入證明上。然后你再找一個固定電話等在那里，一般兩天左右銀行就會打電話核實，然后你再冒充那假公章上的單位就可以應(yīng)付過去。

律師說法北京市首信律師事務(wù)所律師孫勇

信用卡洗錢涉嫌貸款詐騙

信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

根據(jù)《刑法》第196條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。

另一方面，貸款公司還很有可能利用持卡人個人資料申請或者復(fù)制信用卡，進(jìn)行違法犯罪活動。信用卡磁條上的信息可能幾秒鐘就可以復(fù)制下來，而機(jī)器只認(rèn)磁條，因此建議持卡人保存好自己的個人信息，盡量不要通過中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡

如需申請小額現(xiàn)金貸款，招商銀行有開展閃電貸業(yè)務(wù)，目前可通過手機(jī)銀行申請或查看是否獲得申請資格。

1、閃電貸放款后會發(fā)放現(xiàn)金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，不得投資、流入股市、房產(chǎn)等方向。

2、若持有招行儲蓄卡，可登錄手機(jī)銀行后點擊“我的→全部→借錢→閃電貸”即可申請閃電貸。您的具體額度將根據(jù)您在招行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定，申請成功即可查看。

3、閃電貸貸款品種不同額度規(guī)定也不同，一般授信額度最高不超過30萬，最終以放款頁面顯示為準(zhǔn)。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行的“閃電貸”模塊查詢您的最高申請金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過額度金額，并需為1000的整數(shù)倍。

4、閃電貸額度內(nèi)申請借錢放款有兩種:

（1）15分鐘 放款 5-10分鐘內(nèi)自動審批，通過后立即放款，并短信告知結(jié)果

（2）T+1日放款T+1日內(nèi)會有電核電話來電核實，確認(rèn)信息后安排放款。如果主動聯(lián)系3次都沒接聽，則申請失敗，需重新申請。

溫馨提示：①若5-10分鐘內(nèi)沒有自動放款，正常就是要等待電話審核。審批進(jìn)度無法直接查詢，具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

②閃電貸建額時會在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會有額度記錄；后續(xù)每提款一筆，在征信中才會有一筆的貸款記錄。

（應(yīng)答時間：2021年9月27日，最新業(yè)務(wù)變動請以招行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。）

溫馨提示：如后續(xù)有任何疑問，歡迎隨時聯(lián)系招行APP@您的貼心客服哦~

有，招商銀行就有個人的信用貸款，不過時間不等。1個月－3個月，有人擔(dān)保的情況下，最多可以支20000元，你可以轉(zhuǎn)卡操作。明白了吧

4、pos機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險?

　　使用POS機(jī)過程中一定要注意：\x0d\x0a　　1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名。\x0d\x0a　　2、注意偽卡。\x0d\x0a什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費(fèi)。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。\x0d\x0a　　3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造。\x0d\x0a　　4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲。\x0d\x0a　　5、核對購物單據(jù)上的金額是否正確。消費(fèi)者在商場內(nèi)持卡消費(fèi)時，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費(fèi)者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費(fèi)者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號，并仔細(xì)核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費(fèi)情況一致，只有正確無誤才可簽名。\x0d\x0a　　6、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費(fèi)者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費(fèi)者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能。\x0d\x0a　　7、使用POS機(jī)刷卡交易錯誤時提醒消費(fèi)者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯誤或取消交易的情況，消費(fèi)者應(yīng)該將錯誤的交易單據(jù)當(dāng)場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用。\x0d\x0a　　8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費(fèi)者在購買一些不確定的商品時應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時，金額已經(jīng)劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失。\x0d\x0a　　9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費(fèi)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時與消費(fèi)單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。 偶爾刷是沒什么問題的，也不要老在同臺機(jī)上刷。風(fēng)險嗎，如果被發(fā)現(xiàn)是TX，一般銀行會先提示你，及時還款，如果情形惡劣會被銀行降額，乃至注銷封卡

5、信用卡最主要的風(fēng)險

信用卡最主要的風(fēng)險：
1、磁條卡的漏洞風(fēng)險
信用卡的一個主要風(fēng)險來自于目前所使用的磁條卡技術(shù)本身的漏洞。目前國內(nèi)信用卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。
2、網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險
網(wǎng)絡(luò)支付這種不見卡不見人的隔空打牛式支付方式，讓信用卡支付增加了危險系數(shù)。
3、銀行員工盜卡風(fēng)險
家賊難防。銀行員工作案在信用卡風(fēng)險中比重不大，但也不可忽視。

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