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1、信用卡提額必須要刷卡機(jī)嗎

信用卡提額必須要刷卡機(jī)嗎

6月8日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》，正式向社會(huì)公眾征求意見(jiàn)。

這項(xiàng)新規(guī)被媒體稱作“史上最嚴(yán)刷卡機(jī)監(jiān)管制度”，并非言過(guò)其實(shí)，從生產(chǎn)到入網(wǎng)到退出到交易信息管理，都做出了非常嚴(yán)格的約束和規(guī)范。

摘取其中一些內(nèi)容如下：

1、清算機(jī)構(gòu)必須建立刷卡機(jī)終端生產(chǎn)廠商評(píng)估管理機(jī)制，登記每一部刷卡機(jī)終端序列號(hào)，而且采取密碼識(shí)別技術(shù)防止交易全流程不被篡改，確保每一筆交易都可以溯源。收單機(jī)構(gòu)對(duì)不符合這一要求的終端機(jī)要進(jìn)行技術(shù)升級(jí)或回收更換。

2、清算機(jī)構(gòu)對(duì)收單機(jī)構(gòu)與廠商報(bào)送終端信息進(jìn)行核驗(yàn)，確保刷卡機(jī)終端序列號(hào)與商戶編碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營(yíng)地址唯一綁定卻核對(duì)一致才可以入網(wǎng)。

3、啟動(dòng)特約商戶面對(duì)面核實(shí)或同步視頻的方式進(jìn)行商戶真實(shí)性檢驗(yàn)，并通過(guò)刷卡機(jī)位置、資金流和信息流檢測(cè)識(shí)別客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，打擊虛假交易。

4、任何刷卡機(jī)終端在關(guān)閉交易功能，退出使用之前，必須先上報(bào)清算機(jī)構(gòu)，并且由清算機(jī)構(gòu)持續(xù)檢測(cè)是否尚有后續(xù)交易情況。

按照該意見(jiàn)稿的說(shuō)法，本次出臺(tái)監(jiān)管新規(guī)是為了打擊利用刷卡機(jī)和商戶收款條碼進(jìn)行洗錢(qián)的犯罪行為，不過(guò)從其具體措施來(lái)看，這些舉措若是嚴(yán)格執(zhí)行，足以讓任何信用卡套現(xiàn)的行為無(wú)處遁形。

信用卡的性質(zhì)和規(guī)定決定了其只能作為消費(fèi)的工具，如果要使用銀行渠道給的取現(xiàn)功能，不僅金額受限而且成本極高。于是，很多持卡人便想到了通過(guò)商戶虛假交易的方式去套現(xiàn)。

一開(kāi)始，只能求別人，多付些手續(xù)費(fèi)，通過(guò)那些街頭巷尾的小商鋪或有刷卡機(jī)的中介機(jī)構(gòu)去把信用卡的錢(qián)套出來(lái)。后來(lái)有了各種各樣的第三方刷卡機(jī)，人手一部或幾部，自己在家里都可以輕而易舉的完成套現(xiàn)，而且還有大量虛擬的交易商戶可供選擇。

再后來(lái)，監(jiān)管出臺(tái)，禁止了刷卡機(jī)選商戶選行業(yè)的功能，但是依然保留“一機(jī)多戶”“一機(jī)多碼”的功能。

對(duì)于套現(xiàn)者而言，這雖然受到了不少約束，但是只要刷卡機(jī)商戶夠多，依然可以渾水摸魚(yú)，隱藏自己套現(xiàn)的行為。

但是，現(xiàn)在的新規(guī)徹底把這條路給封了。且不說(shuō)沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照很難辦理貸記卡消費(fèi)功能的刷卡機(jī)，就算可以辦理，一部刷卡機(jī)只能有一個(gè)序列號(hào)，只能綁定一個(gè)交易商戶，6項(xiàng)信息唯一綁定，別說(shuō)選商戶了，連多一個(gè)商戶都沒(méi)有。

這意味著持卡人每次套現(xiàn)消費(fèi)都只顯示同一家商戶，除非這是一家快餐店或小賣(mài)部，不然你很難跟銀行解釋這樣消費(fèi)行為的合理性。話說(shuō)回來(lái)，快餐店或小賣(mài)部之類(lèi)的，正常邏輯下消費(fèi)金額很小，十幾塊、幾十塊而已，就算套現(xiàn)也沒(méi)什么意義，你若是在經(jīng)常在一家快餐店消費(fèi)成千上萬(wàn)的金額，銀行想不把你當(dāng)成套現(xiàn)者都難。

有人說(shuō)，多辦幾個(gè)刷卡機(jī)不就行了？

確實(shí)，對(duì)于套現(xiàn)需求不大的持卡人來(lái)說(shuō)，這在理論上是行得通的，不過(guò)會(huì)很麻煩，費(fèi)時(shí)間費(fèi)精力去管理。對(duì)于經(jīng)常大額度多次數(shù)套現(xiàn)的持卡人而言，這招就行不通了，因?yàn)槟悴徽撚卸嗌倥_(tái)刷卡機(jī)，經(jīng)常重復(fù)在同一商家刷卡的幾率都不小。

所以，如果這次新規(guī)嚴(yán)格實(shí)施的話，任何信用卡套現(xiàn)的行為都會(huì)無(wú)處遁形，就算再爛的銀行風(fēng)控都能識(shí)別，每一筆虛假交易都將赤裸裸地展現(xiàn)在發(fā)卡行面前。

當(dāng)然，銀行對(duì)于套現(xiàn)行為是怎樣的態(tài)度，那就另說(shuō)了。

說(shuō)句實(shí)話，就算有多商戶刷卡機(jī)，很多套現(xiàn)交易銀行也是知道的，特別是現(xiàn)在很多風(fēng)控系統(tǒng)都引入了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)。但是只要不觸碰銀行某些界限規(guī)則，一般都會(huì)睜一只眼閉一只眼。畢竟就算是套現(xiàn)，都能給銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入。再說(shuō)了，現(xiàn)在確實(shí)有不少持卡人靠著套現(xiàn)來(lái)維持債務(wù)平衡，若是銀行真較勁，大規(guī)模降額封卡，只會(huì)加速其變?yōu)橛馄?，甚至壞賬。

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，套現(xiàn)終歸是非法行為，而且容易讓人形成依賴心理，還是量入為出，勤勤懇懇工作賺錢(qián)，早日上岸才是正道。不然常在河邊走，遲早會(huì)濕鞋，特別現(xiàn)在已經(jīng)到了漲潮的時(shí)候。

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