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1、華夏銀行刷卡機二維碼收款

華夏銀行刷卡機二維碼收款

來源：華夏時報

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 隋娉娉 楊仕省 深圳報道

在用戶心中，它運營穩健、收益率高，甚至親切地將它稱作“小寶”；在網貸行業風聲鶴唳的當下，它“獨樹一幟”。“它”就是加油寶，隸屬加油寶金融科技服務（深圳）有限公司。自稱為居間服務方的加油寶，將企業的融資需求變成理財項目，以此向社會公眾吸收資金，屬于互聯網金融行業下的互聯網資管平臺。

而無任何金融牌照卻從事該類金融活動的加油寶，則是在2018年就該被取締的企業。

如果涉嫌違規經營、非法集資，已經讓加油寶用戶的投資資金去向存疑，那么虛構接入華夏銀行、平安銀行存管則讓用戶資金變得更“岌岌可危”。甚至“提現秒到”這一令投資者頗為安心的服務，也是違規的。

此外《華夏時報》記者還調查到，加油寶的油卡代充業務涉及龐氏騙局，且在用戶注銷賬戶的過程中涉嫌竊取用戶隱私的行為。

銀行存管“無中生有”

在APP中，加油寶在“安全保障”一欄高調宣傳“加油寶與知名存管銀行存管合作，用戶資金嚴格按國家存管規定操作，加油寶無法動用戶一分錢，根本上杜絕卷款跑路風險。”但是，無論是加油寶官網還是APP，如今都未明確公開平臺資金的存管到底接入了哪家銀行。

在記者的提問下，加油寶公關部負責人對合作存管銀行的具體身份也極為“保守”，僅稱：“加油寶嚴格遵守監管要求，與銀行開展相關合作。所有合作情況及合同資料均已上交至監管部門。”

雖然加油寶官網以及產品界面還在以銀行存管作為安全背書，卻對合作銀行的“真實身份”有所規避。例如，在“銀行和支付渠道合作伙伴”一欄，也僅公示支付公司的企業

不過，一位加油寶用戶提供的截圖顯示，“優能拼”產品被平臺附注了“華夏存管”四個字，加油寶客服也同樣對本報記者說：“‘優能拼’產品是由華夏銀行接入存管的，其他產品都是平安銀行存管。”

那公司官網為何不公開合作存管的銀行具體是哪家？另一位加油寶客服的解釋是：“目前因頁面調整而未顯示是平安銀行，但目前是正常合作中的。”

隨后，記者向華夏銀行致電核實，其客服向本報記者否認了與加油寶的合作關系：“到目前都沒有過合作，建議您核對一下。”而平安銀行也早在去年上半年就已提前終止與加油寶的存管合作：2019年3月27日，中國互聯網金融協會更新平安銀行資產托管信息，加油寶不在其中。

在脫離與銀行合作的證據確鑿的情況下，加油寶目前向用戶發送的短信通知中仍顯示的是平安銀行存管用戶資金。那么，兩家企業是否為合作關系？加油寶如今與哪些金融機構展開合作？加油寶公關部負責人未作正面回復。

此外，值得注意的是，一旦加油寶這類互聯網資管平臺能夠做到提現秒到賬，那么用戶應當將其看作是風險預警而不是資金安全保障。西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對本報記者稱：“資金可以隨時贖回，說明平臺本身肯定存在支付資金交割，即第三方支付公司開展了合作，不然不太可能實現秒到。如果與違規的互聯網資管合作，那么第三方支付本身也因此存在合規問題。”

陳文表示，第三方支付公司若與無牌照的互聯網資管公司合作，則屬于“銀行賬戶被用于為非法交易平臺收款”，是支付清算協會違規案例類型梳理的8類案例之一，“有可能構成犯罪，性質較為惡劣。”

加油寶用戶提現可實現“秒到”

而公然將第三方支付公司列為合作伙伴、展示在官網，也側面顯示加油寶對于相關法律法規的無視。

此外，號稱接入華夏銀行存管的“優能拼”產品同樣值得一提。記者發現，加油寶APP社區多次出現對該產品的討論，但記者在注冊使用后卻從未看到這個投資產品。對此，上述公關部負責人的說法是：“優能拼產品暫時還在測試階段，為測試類產品，并未全面開放。”

相較之下，加油寶客服的回答更為“坦誠”。在以用戶身份向加油寶客服提問后，對方開始只稱該“優能拼”是指向性產品，記者不斷追問后，對方回應：“只有在加油寶長期存管的老用戶才能看到。”之后又補充：“不僅是要存的時間長，資金量還要穩定，并且投資金額在上升的老用戶才能用這個產品。”記者發現，相比平臺上的其它投資項目，“優能拼”的投資回報率更高，且平臺會提供更多優惠券給該項目。

油卡代充涉及龐氏騙局？

此外，記者發現與加油寶名稱對應的油卡充值業務似乎也并不“清白”。

加油寶APP顯示，其油卡充值業務僅支持中石化和中石油的個人記名主卡，提供9.99折至8.8折不等的優惠，用戶一次性充值后，加油寶將分月把資金等額充值到用戶的加油卡上。

然而，互金商業評論曾向中石化某高管咨詢后得知，中石化官方加油卡折扣有限，基本不可能低于9.7折。“該高管甚至直接表示，無論采購多大金額都不會拿到超低折扣，低于這一折扣的基本是騙子。”互金商業評論在報道中指出。

為調查加油寶代充加油卡業務是否屬于官方合作，中石化客服對記者回應稱：“沒有看到和‘加油寶’合作的活動記錄。公司目前沒有和任何第三方合作，加油卡充值在官方平臺上充值即可。”中石油加油卡客服同樣稱：“中國石油加油卡充值的正規平臺只有中油好客e站的微信號公眾號、支付寶還有APP手機客戶端。”

實際上，早在2017年，中石化加油卡官網就曾發布過“充值、代售風險”提示。公告稱，近期發現未經中石化授權，在手機APP和互聯網上代售代充加油卡和充值卡，“這類行為涉及龐氏騙局、非法傳銷及資金詐騙。”而中國石油銷售公司也在2019年發布了相關風險公告。

這類代充業務存在的高風險已有先例——隸屬于中資能石油化工(浙江)有限公司的中資石化APP。投訴人稱，在去年11月購買了12個月、每月500元的加油套餐，折扣后繳費4440元，但僅充值兩個月APP就下架跑路。

不僅如此，加油寶充值面額也涉嫌違規。根據商務部《單用途商業預付卡管理辦法》規定，單張記名卡限額不得超過5000元，而加油寶接受的充值最高可達22000。

通過解綁銀行卡過程竊取用戶隱私

“最近京東商城的京豆兌換福利平臺在推廣加油寶，加油寶要求部分兌換券要綁定銀行卡才能使用，但是解綁過程非常霸道，必須提交身份證以及本人小視頻進行實名認證。”王璐（化名）向《華夏時報》記者出示了來自加油寶的解綁郵件，“看著挺可怕的，不知道是什么網貸新套路。”她表示出自己的擔憂。

加油寶在其向用戶發送的有關解綁所需材料的郵件中提到，需要用戶提供手持身份證正反面的半身照

經反復溝通，加油寶客服同意，只需提交打碼的身份證就能在后臺幫助王璐解綁銀行卡。“說是生日和具體地址可以打碼，留省份，別的沒具體說，但我最后也沒提交，所以也不清楚打碼底線在哪里。”王璐對本報記者說，由于擔心自己信息泄露，她最終還是沒有提交解綁銀行卡所需的資料。

對于用戶提供上述解綁材料的必要性，加油寶公關部負責人的回答是：“出于對用戶賬戶資金安全的考慮，賬戶資金必須由本人進行提取。更換銀行卡時需證明用戶為本人。”

記者了解到，買賣手持身份證照現象并不少見，此前多被電商平臺用戶網店注冊，或是網貸平臺和一些不合規的金融機構用于辦理私人貸款甚至高利貸等。

警方也曾提醒道，對個人來說，諸如手持身份證照等個人信息一旦泄露，輕則會被廣告騷擾，重則可能被冒用身份，用于違法犯罪、替人背債，甚至被騙取錢財。建議公民不要隨意向不正規的互聯網平臺或機構提供個人手持身份證照片，以防被不法之徒竊取利用或倒賣牟利。

“要求提供身份證掃描件屬于收集和使用客戶身份信息的行為，客戶同意后應當為客戶保密，非經客戶同意并明示用途、方式、內容等，不得擅自泄露、提供給第三方。如果因此發生了非法透露和使用，用戶依然有權利要求刪除或采取補救措施，并賠償損失，同時還可以向主管部門報告，由主管部門對其行政處罰。”廣東華商律師事務所的齊巖冰律師則向本報記者表示。

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