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1、刷卡機用銀聯二維碼安全嗎

刷卡機用銀聯二維碼安全嗎

徐報融媒記者 陳羿帆

“請問是用支付寶支付，還是微信支付？”

“都可以，無論哪種支付方式，掃這一個碼都可以正常支付。”

近年來，徐州市民在不少店鋪用手機掃碼支付時，發現原來微信、支付寶、銀聯云閃付等多種付款碼排成一排的情景被一張付款碼所取代。這一小小細節變化的背后，是 “聚合支付”快速普及的表現。

“‘多碼合一’，就是將市面上的各種支付渠道的二維碼進行整合，商戶和市民掃碼時無需區分渠道，通過技術手段即可自動識別一張二維碼，既方便了市民的支付，也方便了商戶對賬、轉賬。”徐州農商銀行網絡金融部總經理謝騁騁告訴記者。

“多碼合一”解決商戶后顧之憂

現如今，隨著“互聯網+”技術的不斷應用，不用帶錢包找零頭，當前手機掃下付款碼或收款碼，就能完成生活大部分消費場景的付費，無現金手機移動支付正在改變我們的生活。

然而，隨著支付方式越來越多樣化，各種各樣的二維碼和第三方支付機構也讓街頭巷尾的中小商戶犯了難，接踵而來的還有對賬、提現、財務管理等后續問題。在碎片化支付場景中，商戶真正需要的是一個簡單高效的支付工具來滿足消費者日益變化的支付需求。

據謝騁騁介紹，“聚合支付”就在這樣的背景下應運而生，一個二維碼或收款機就可完成收款，既提升了商戶的收銀效率，又改善了消費者的購物體驗，真正解決了中小商戶的后顧之憂。

雖然有手續費，但多數商戶仍愿意選擇

什么是收款二維碼？我們的個人收款二維碼掃碼屬于靜態數據二維碼。通常打印出自己的支付寶或微信收款二維碼，一個二維碼只能匹配支付寶或微信的一個支付渠道。另外，收款二維碼只具有轉賬功能，只有消費、收銀功能，但無法進行賬務管理。

什么是“聚合支付”？直觀地說，“聚合支付”是指將支付寶、微信支付、銀聯云閃付等多種支付渠道的支付二維碼融合成一張二維碼，并將所有渠道的賬務匯聚到同一后臺進行統一管理。這就是“聚合支付”。

記者了解到，雖然目前微信和支付寶等移動支付平臺為了鼓勵商戶使用他們的支付渠道，給予了商戶一定金額內提現免手續費的優惠，但記者發現，在這種情況下，徐州不少商戶仍舊選擇收取一定費用的“聚合支付”，那么“聚合支付”究竟是通過什么樣的魅力，讓商戶寧愿多花錢，也愿意選擇“聚合支付”呢？

“現金交易轉變為移動掃碼支付后，確實給我們帶來了極大的便利，但當掃碼支付已成為市民習慣的支付方式，普通收款碼帶來的各種弊端也開始顯現。”位于新城區綠地商務城一家煙酒店的老板趙先生告訴記者，之前他需要把微信、支付寶、銀聯云閃付等各種收款碼都擺放在桌面，但由于每個收款碼對應不同的系統，核對是否到賬需要分別查看，每次對賬還要從不同的支付渠道中拉出賬單來核驗，而當客戶想用花唄或者信用卡時，收款碼可能還會出現不支持的情況。這給趙先生帶來了很多困擾與不便。

而“多碼合一”后，趙先生僅擺放一張“聚合支付”二維碼就足夠了。同時，“聚合支付”平臺還有語音播報功能，使用微信、支付寶、云閃付等渠道掃碼后資金全部入賬到一張銀行卡中，方便了他后期對賬，而當趙先生進貨需要付款時，還可以直接通過手機銀行進行轉賬，消除了他的提現困擾。

方便、快捷，提升消費體驗感

“短期內，小微商戶對沒有合并的支付問題或許還能克服，但時間一長為此支付的成本也就越來越高，而使用融合了多種支付渠道的‘聚合支付’就成了商戶的最佳選擇。”謝騁騁說，現在各家銀行都在推廣各自的“聚合支付”業務，而徐州農商銀行憑借著本地化銀行和網點多的優勢，目前僅他們的“收銀寶”聚合支付商戶就達8萬余戶，涵蓋了商超、零售、餐飲、服裝、醫療、菜市場、街邊小微商戶等。

記者發現，雖然各家銀行推出的“聚合支付”有所差別，但大多具備了“多碼合一”的功能，消費者支付時可以不用區分支付寶還是微信二維碼。同時，掃碼支付還可多渠道直接進入相關銀行的銀行卡中，方便商戶對賬和資金歸集。

“對于消費者而言，‘聚合支付’提升了他們的消費體驗感，在用手機掃碼支付時，‘聚合支付’可以自動檢索到消費者使用的安全性支付渠道，并且快捷支付。對于商戶而言，“聚合支付”后臺管理系統可以實時統計買賣數據，直觀、便捷，商戶不再需要去支付寶、微信等后臺管理層去查賬。”謝騁騁表示。

●提醒

選擇安全服務商尤為重要

可以發現，“聚合支付”的優勢很明顯。當然，安全問題同樣需要廣大商戶留意，選擇一家安全、穩定的“聚合支付”服務商顯得尤為重要。

那什么樣的聚合二維碼安全呢？

記者了解到，早在2020年9月，中國支付清算協會的收單外包服務機構備案管理系統就已經正式上線，第三方支付收單外包服務機構一律持“證”上崗，未在協會規定期限內完成備案的外包機構，將被終止收單業務。

所以，謝騁騁提醒廣大商戶，在辦理二維碼收款業務時，應盡可能選擇信譽有保障的商業銀行作為服務機構，不要貪小便宜，更不要存在僥幸心理。如選擇非銀行機構作為二維碼收款的服務機構，建議商戶核查一下合作的“聚合支付”平臺是否真正合規。

那么，如何判斷“聚合支付”機構是否合規呢？據介紹，只有在中國清算協會備案的機構，才具有收單服務資格，商戶只要登錄中國清算協會官網就可以查詢某一機構的備案狀態。

“‘聚合支付’備案機構接口只進行通道集合和信息處理，不進行資金結算，讓交易在合法合規的陽光下進行。”據謝騁騁介紹，一款好的系統除了具備強大的技術支持，嚴謹的安全架構之外，還應支持多種支付通道智能切換。當對接的某一家支付公司臨時出現故障時，系統自動切換其他家的通道，保證現場交易安全穩定運行。與此同時，還應當支持小程序實時查詢交易流水，避免出現掉單、漏單的現象。

據悉，隨著強監管時代的到來，“聚合支付”市場將從野蠻生長轉向有序發展，不良企業的淘汰速度會越來越快，合規化經營、精細化管理、專業化服務、打造品牌化的企業將會率先迎來蛻變。

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