網上關于刷卡機里有個人信息嗎的刷卡知識比較多，也有關于刷卡機里有個人信息嗎的問題，今天第一pos網(m.javbus2020.com)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、刷卡機里有個人信息嗎

刷卡機里有個人信息嗎

之前有篇介紹了新版信用卡管理條例：信用卡惡意透支五萬要坐牢？有人被嚇壞了！這只是從理論上做了剖析，但具體的坐牢案例，卻沒有詳細展開介紹，有很多人依然憂心忡忡，所以本文重點給大家介紹一些活生生的坐牢案例，恫嚇一下諸位。

坐穩(wěn)了，要發(fā)車了！

這個網站上有364萬份刑事案件判決書，關于信用卡詐騙罪和非法經營罪的判決書一共有5.4萬份，占比1.3%，可見占比非常的mini，最最最常見的就是詐騙罪，一共有5.2萬份，其次是非法經營罪，一共有1600多份。

本文結合兩高關于信用卡刑事案件的規(guī)定和實際案例來分享一下。

關于信用卡的罪名，主要有三個。

1、非法經營罪，常見的是就是幫別人養(yǎng)卡、套現(xiàn)和代還等。

2、信用卡詐騙罪，常見的是惡意透支、冒用他人信用卡、使用偽造的信用卡、使用虛假信息騙領信用卡等。

3、妨害信用卡管理罪，主要是復制偽造信用卡、非法運輸或持有他人信用卡、販賣用于偽造信用卡信息等。

一、偽造或冒用他人身份信息騙領信用卡。

案例：

1、信用卡詐騙罪：被告人張宇、彭小鵬(農行金穗貸記卡獨立審批人)，二人內外勾結，由張宇騙取親友的身份證明材料，再提供給彭小鵬，由彭小鵬利用這些資料違反信用卡辦理程序，共同騙領農行信用卡39張，并將信用卡的額度進行提額后交給張宇使用。張宇將29張農行信用卡在POS機上套現(xiàn)透支、以卡養(yǎng)卡。在套取現(xiàn)金過程中，彭小鵬利用其金穗貸記卡獨立審批人的職務便利與張宇里應外合，多次逃避農行貴州分行的風險檢查。

2014年2月，農行發(fā)現(xiàn)風險，于是采取封卡降額等方式控制風險，使張宇現(xiàn)金流斷裂，信用卡陸續(xù)逾期。二被告人利用上述信用卡進行透支，經多次催收后至案發(fā)前，仍有本金人民幣8310809.9元不能歸還，并給發(fā)卡銀行造成利息1168416.9元、滯納金478339.69元、其他費用95566.45元，計1742323.04元的巨大經濟損失。

2、犯妨害信用卡管理罪：2011年下半年，被告人彭小鵬讓被告人張宇購買20張無身份證的電話卡，利用工作便利條件，使用虛假身份信息非法辦理20張信用額度均為50萬元的農行信用卡，后讓張宇在領卡清單上冒名簽領，并將20張信用卡交予張宇保管，以備套現(xiàn)資金缺口大時以卡養(yǎng)卡用。

法院判決：

1、被告人彭小鵬犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣二萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十一年，并處罰金人民幣十二萬元。

2、被告人張宇犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯妨害信用卡管理罪，判處罰金人民幣一萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十年六個月，并處罰金人民幣十一萬元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=d34a46f8-f055-479e-a9a2-b8d33a9f5b59&KeyWord

解讀：造成農行巨大損失，必須嚴懲。

二、非法持有他人信用卡。

案例：

2015年7月23日，被告人蘇澤麟在珠海市拱北口岸入境大廳內被查獲身上攜帶銀行卡230張，其中28張銀行卡是其本人名下，4張銀行卡屬于其妻子蘇某惠，其他198張銀行卡都是蘇某2、蘇某3等八、九人名下。被告人蘇澤麟持有的198張他人銀行卡交易流水變動異常，對于是否用于合法途徑，蘇澤麟無法給出合理解釋。

法院判決：

被告人蘇澤麟非法持有他人信用卡，數(shù)量巨大，犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣二萬元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=0d859f0a-886d-491e-aab1-a8c5009833d4&KeyWord

解讀：不要帶著其他人的信用卡招搖過市，或者過安檢，遇到較真的檢查人員，就要盤查你是否非法持有他人信用卡，卡圈有個叫老王的老鐵，一不小心攜帶了幾個人的卡，就這樣在看守所待了一段時間，還有一些人專門攜帶他人的信用卡到境外代刷，這個也是不行的。

三、販賣他人信用卡。

案例：

2014年9月，被告人王某獲取了他人的3張工商銀行信用卡、U盾及開戶資料和9張農業(yè)銀行信用卡及開戶資料、身份證復印件等，隨后在QQ群販賣上述資料。2014年9月18日，被告人王某與一名自稱為“朱海”的男子的約定，來到珠海市金灣區(qū)藝術學院巴士站，準備將上述銀行信用卡等出售給“朱海”，雙方正交易時被民警查獲，“朱海”逃離現(xiàn)場。

法院判決：

被告人王某非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣二千元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=4a06e7ec-6d95-4499-9194-a54ebaba4bf6&KeyWord

解讀：明知qq群是受到實時監(jiān)控的，還在群里造次，販賣別人的信用卡，要嚴懲。

四、幫別人養(yǎng)卡套現(xiàn)。

案例一：

被告人王燚龍通過POS機進行信用卡“套現(xiàn)”、“養(yǎng)卡”、“提額”等業(yè)務，從中分別抽取1.2%、1.5%、1.6%手續(xù)費牟利。2016年7月、9月，被告人黨彥、全紅麗先后受雇于王燚龍，王燚龍每月給黨彥、全紅麗發(fā)放固定工資和業(yè)務提成。自2016年7月至2017年4月，虛假交易額達2328萬元，賺取利潤168000元。其中，黨彥參與交易數(shù)額1229萬元，獲得工資及提成16322元；全紅麗參與交易數(shù)額1214萬元，獲得工資及提成12118元；王燚龍獲得收入139560元。

法院判決：

1、被告人王燚龍犯非法經營罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣17萬元，并追繳違法所得139560元。

2、被告人黨彥犯非法經營罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣20000元（已繳納），違法所得人民幣16322元予以沒收，上繳國庫。

3、被告人全紅麗犯非法經營罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金15000元（已繳納），違法所得人民幣12118元予以沒收，上繳國庫。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=dcae245b-9e15-4e7f-a50f-a914009f18da&KeyWord

案例二：

2010年底至2011年間，被告人王火金利用POS機，以虛構交易等方式向信用卡持卡人王某丙、王某丁、黃某甲等人直接支付現(xiàn)金，套取現(xiàn)金共計人民幣101.8625萬元，從中非法抽取傭金人民幣13萬元。

法院判決：

被告人王火金犯非法經營罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金人民幣二十萬元，追繳違法所得人民幣十三萬元（已繳交人民幣十一萬九千四百元）

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=dfd9751f-376f-4111-af0a-6d04c70b481f&KeyWord

解讀：幫人養(yǎng)卡和套現(xiàn)超過100萬，就犯了非法經營罪了，有些人已經干了這事兒，但自己卻不知道。據我所知，做套現(xiàn)和養(yǎng)卡的人，一般都比較低調，不是熟人不接待，一旦被舉報，就完犢子了。

五、自己套現(xiàn)且以非法占有為目的的惡意透支。

案例：

被告人顧健自2012年以來在欠下大量外債，明知沒有還款能力的情況下，先后辦理多家銀行的信用卡，通過刷卡套現(xiàn)等方式用于償還個人債務及個人花銷，累計透280628.82元，后經銀行電話、短信及信函催收后三個月仍未歸還。

法院判決：

被告人顧健以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡，并經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，數(shù)額較大，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人顧健如實供述自己的罪行，可以從輕處罰，但在取保候審期間逃脫，且涉案贓款尚未退賠，予以酌情從重處罰，被告人顧健犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三萬元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=f05e8df9-94b8-4465-bc79-aa3900dd9f2d&KeyWord

解讀：有借有還，再借不難，既然銀行做了催收，還不還錢，最終導致銀行蒙受巨額損失，嚴懲在所難免。這里要重點提示的是，雖然欠了錢，但是銀行也做了催收，在催收之后的3個月后，才能正式確認為“惡意逾期”，也就是說，如果能及時還錢，其實什么事都沒有。

六、使用偽造復制的信用卡進行詐騙活動

案例：

被告人潘泰生、徐鐘玉，通過網絡購買了一個陌生人的身份信息(身份證、儲蓄卡等)，然后找POS機代理買了一個海科的手機刷卡機，用這個陌生人的身份信息注冊并了這個海科刷卡機，之后又在網上找人買了銀行卡復制器和改裝過的的具有側錄他人銀行卡信息的POS、空白銀行卡等工具，就這樣，復制了幾個人的信用卡信息，盜刷了69548元。

法院判決：

1、被告人潘泰生犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣50000元；

2、被告人徐鐘玉犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣30000元；

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=70524064-08ef-4e23-a890-a8f700eb30e6&KeyWord

解讀：復制偽造信用卡≈取代銀行發(fā)行信用卡，自己想做莊家又不想掏錢，這種空手套是沒有好果子吃的。

七、從薅羊毛到鐵窗淚。

案例一：

被告人竇某于2016年4月至2018年3月期間，利用多臺破司機使用名下的多張招商銀行信用卡頻繁虛假交易，從而騙取招商銀行大量消費積分，用于兌換航空里程或酒店等，兌換成本1.4萬余元。

法院判決：

被告人竇某以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相的方式，騙取他人財物，數(shù)額較大，犯詐騙罪，判處拘役五個月十日，并處罰金人民幣一千元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=e11afb74-b186-4071-a121-a9a100bf1de3&KeyWord

解讀：招行痛恨羊毛黨啊，為了1.4萬元大開殺戒，當然被告人也是罪有應得。

案例二：

被告人冉景升于2016年3月至2018年1月期間，虛構商戶身份，使用多臺POS機在自己名下的多張招商銀行信用卡頻繁虛假交易共計1600余萬元，從而騙取招商銀行信用卡消費積分300余萬分，用于兌換滕恩商務咨詢服務提供的高端專享運通禮賓服務、SPG積分、亞洲萬里通、南航或國航里程等，兌換成本12萬余元。

法院判決：

被告人冉景升以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相的方式，以閉環(huán)式虛假交易，獲取大量銀行信用卡積分騙取財物，數(shù)額巨大，犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣四萬元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=4251bdd3-29b2-494c-9c72-a9f500ed1b87&KeyWord

解讀：用招行卡刷了1600萬元，獲得積分300萬，5.3元=1積分，這是怎么做到的？招行消費20元才給1個積分，從理論上講，刷卡1600萬只有80萬積分，哪怕加上各種促銷送積分活動，也無法實現(xiàn)這種逆天操作，除非是發(fā)現(xiàn)了招行的系統(tǒng)漏洞，然后一頓騷操作，把招行給薅疼了。

案例三：

被告人陳利東、王麗紅于2014年4月至2015年9月間，使用本人及陳某2名下共計12張中國銀行信用卡，采用自有資金存入卡內，后用信用卡在POS機上虛假消費，如此循環(huán)刷卡，獲取積分共計7000萬余分，并兌換電信、移動充值卡、航空里程等合計價值242988.46元和價值7999元蘋果imac電腦1臺，合計價值25萬元。

法院判決：

被告人陳利東、王麗紅共同以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的手段騙取公民財物，數(shù)額巨大，均主動投案，如實供述犯罪事實，均系自首，均可以從輕或者減輕處罰。被告人陳利東犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣三萬元；被告人王麗紅犯詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金人民幣一萬五千元。

案例鏈接：

http://wenshu.court.gov.cn/content/content?DocID=1f1e9456-a169-485f-b1a1-a82d01201db5

解讀：小薅怡情，大薅傷身，本來中行這25萬元是平攤給1萬人的營銷費用，現(xiàn)在可好了，都被一個人拿走了，這樣肯定不行。

結語。

以上各種信用卡刑事案例，僅供參考，避免掉坑。對于很多信用卡玩家而言，即使是躲在被窩里買買買，依然覺得很擔心。

這里要搞清楚一個法律概念：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。翻譯成大白話就是：如果你借了錢就鐵了心不還，在經過銀行兩次有效催收(相隔三十天)后，又過了3個月，還不肯還錢，那就不要怪法律不客氣。

為了避免你坐實“惡意透支”的信用卡詐騙罪名，法律給了4次機會：

1、借了錢就要及時還。

2、第一次催收時，你可以選擇還錢。

3、第二次催收時，你還可以選擇還錢。

4、在第二次催收后的3個月內，你依然可以選擇還錢。

所以，只要按時還錢→不是“以非法占有為目的”→不是“惡意透支”，也就是說，只要按時還錢，就沒有給任何人帶來損失，反而給銀行、銀聯(lián)和支付公司都帶來了收益，大家都是一家人。如果銀行發(fā)現(xiàn)你的套現(xiàn)行為比較高危，大不了直接降額封卡，根本不會拖到去法院單兵相接。

獨樂樂不如眾樂樂，惡意透支就是獨樂樂，按時還錢就是眾樂樂。信用卡玩家的七宗罪，罪不在銀行，而在于自己。

且薅且珍惜，學會自律，萬事大吉。

以上就是關于刷卡機里有個人信息嗎的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關于刷卡機里有個人信息嗎的知識，希望能夠幫助到大家！

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