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1、刷卡機歸什么部門監管

刷卡機歸什么部門監管

今年年初，在眉山市中心城區的一間茶樓內，李陽（化名）參加了一次收獲頗豐的培訓會，卻不曾想到竟成了傳銷組織的參與者。

培訓會上，一名男子慷慨激昂地給在場培訓人員講述著一套信用卡套現技能，“你只需用你額度的10%進行頻繁交易，就能將90%的現金握在手上不用歸還”。這一切，只需一個小小的刷卡器就能完成，不過必須繳納1700元門檻費成為會員，“這個費用并不高，你再介紹幾個其他人來使用就能把這筆錢掙回去，相當于是免費的”。

經眉山市公安局經偵支隊的調查，這其實是一種新型的傳銷犯罪組織。公關機關掌握了該組織的網絡會員登錄網址、公司名稱及公司官方網站信息。經查，注冊該網站的會員賬號達到了21萬余個，會員層級達186層，金額131億元，涉及全國30個省市。這款刷卡器也引出了“個人POS機”存在的金融風險。

案件

銷售“個人POS機”

大肆宣傳套現功能

根據警方通報，該公司主要業務為POS機銷售，并組建了銷售團隊，建立起一個以推銷POS機為由的傳銷模式，對外發展會員。

辦案民警介紹，“銷售人員”宣稱，可以通過虛擬交易長期套現信用卡90%的額度現金不用歸還，只利用額度剩余的10%進行頻繁交易，不僅能逃避發卡行的監督管理，而且還能快速提升信用卡的透支額度。

“銷售人員”還稱，只需繳納1700元購買POS機注冊成為公司會員，并發展下線形成金字塔式的層級關系，就能按薪酬獎勵制度獲取提成。李陽就是在這樣的培訓會中成為了會員。“當時因為做生意，主要是想要那個POS機，隨身攜帶，轉賬收錢也很方便，當然也很容易套現。”警方介紹，該傳銷組織會員分為普通會員和高級會員，高級會員又從低到高分為一星董事至七星董事，根據會員數量的多少每月可以獲得相應的POS機手續費分潤。該傳銷組織以江蘇連云港籍人員為骨干，核心活動區域為山東、江蘇、新疆、遼寧、四川等地，通過POS機采取虛擬消費非法套現、以卡養卡、不斷提升信用卡額度等方法，通過網絡線上微信和線下會議進行培訓宣傳。僅一年時間，注冊會員賬號就達到了21萬余個，涉及POS機近20萬臺。

風險

“個人POS機”低價可買

但是存在金融風險

“銷售人員”口中的POS機其實是一個僅為煙盒一半大小的方形盒子，設置有刷卡和插卡槽，可通過機身上的二維碼下載一個手機APP，與手機配對綁定。綁定一張個人儲蓄卡，就可進行資金收支。

在采訪中，李陽向成都商報客戶端記者演示了該款“個人POS機”的信用卡套現流程。在配對成功后，李陽輸入了相應的金額，按照提示將一張行用卡插入卡槽，輸入密碼、簽名確認后，刷卡成功，整個過程一分多鐘。銀行的刷卡信息卻顯示，李陽在上海的一家便利店購買了一件商品。警方介紹，每一次刷卡套現都會顯示在全國不同的地方消費，“根據嫌疑人的供述，系統內有8000余家虛擬的商戶。”

事實上，正規POS機在購買時都要求必須是商戶，同時需提供工商和稅務手續，個人一般不允許辦理。然而該類“個人POS機”卻能輕易買到，開通注冊幾乎“零門檻”。

眉山市公安局具有十多年經偵案件辦理經驗的民警彭力介紹，“個人POS機”的易獲取，通過虛擬交易變現，極易讓資金脫離銀行監管，存在很大的金融風險。彭力介紹，根據法律規定，信用卡套現數額達到100萬元以上將以非法經營罪處罰，如果惡意透支不予歸還，將涉嫌信用卡詐騙罪。

成都商報客戶端記者 杜玉全 實習生 岳依桐

編輯 潘莉

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