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1、申請的刷卡機能上征信嗎

申請的刷卡機能上征信嗎

新金融頭條4月16日消息，近日，長沙市天心區藍灣國際某資產管理有限公司涉嫌違規放貸被警方查獲。檢查組在該公司發現大量POS機和其他公司的財務印章、合同印章。

據公司負責人稱，這些POS機和印章是該公司關聯的其他公司暫存的，一直都未使用。但檢查組很快發現大批POS機刷單票據。檢查組現場收繳了該公司的合同范本、財務報表等資料，初步判斷其有涉嫌違規放貸并收取高額利息的行為，警方已依法對該公司負責人及財務人員展開進一步問詢。

新金融頭條此前報道，2019年中央廣播電視總臺3·15晚會上，網絡商家非法銷售POS機現象被曝光。隨后，樂刷、付臨門、隨行付、環迅支付、嘉聯支付等多家支付機構均對外發布公告，對網絡售賣POS機具的行為進行禁止。

不過，新金融頭條看到，目前在電商網站以及各大社交平臺上，販賣POS機的廣告依然可見。

業內人士指出，POS網絡銷售現象屢禁不止，根本原因在于不僅POS機購買者可以通過刷卡違規套現，一些信用卡代償平臺也存在連續套現還款的違規操作，整個產業鏈中的各方都從中瘋狂吸取相應的利益。

業內律師表示，提供信用卡套現服務的機構可能已觸及非法經營罪，而存在套現行為的持卡人一旦被發現，輕則降額、封卡，重則被銀行列入黑名單，將會影響個人征信記錄。

POS機個人套現難禁

今年央視3.15晚會曝光了網絡商家非法銷售POS機的現象。隔日，中國銀聯其官網公布聲明表示，將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。

隨后，樂刷、付臨門、隨行付、環迅支付、嘉聯支付等多家支付機構均對外發布公告，對網絡售賣POS機具的行為進行禁止。并表示將對分公司和合作商進行深入檢查，加大打擊網絡違規售賣POS機行為的處罰力度，必要時將采取法律手段追責。

不過，截至發稿，新金融頭條發現，在各大社交平臺上，販賣POS機的廣告依然可見，并伴有“POS機辦理免費送”，“0.38%秒到賬”，“正規POS機大牌，刷卡養卡不求人”等宣傳語。此外，在電商網站上搜索“POS機”或者“刷卡機”均顯示無相關結果，但將搜索關鍵詞改為“破死機”、“破os機”、“pose機刷卡紙”，仍可看到一些售賣POS機的商家。

在移動支付網主編慕楚看來，POS網絡銷售其實很難界定的，這里更多指電商，但電商各種換詞，其實很難杜絕，“而且朋友圈也有賣POS的，是否也屬于網絡銷售？”其指出，POS網絡銷售現象屢禁不止，根本原因在于，POS機購買者可以通過刷卡違規套現，從中獲得相應的收益。

慕楚指出，POS機被個人消費者持有，很容易成為個人買賣、養卡、套現等違規行為的業務通道，甚至還有盜刷、洗錢等違法行為，產業鏈中的各方都牽涉其中。由于網絡購買POS機屬于日常商業行為，相關部門難以有效監管，長此以往將為金融市場的穩定帶來較大風險。

值得注意的是，市場亂象帶來的信用卡逾期問題已經逐漸顯現。各大銀行披露的2018年財報數據顯示，各銀行和信用卡收入直接掛鉤的信用卡交易規模去年增速驚人，與此同時，多家銀行信用卡不良率出現上升趨勢。其中，招行為1.11%，與去年持平；中信銀行、浦發銀行信用卡不良率分別為1.85%和1.81%，較上年末分別升高了0.61個百分點和0.49個百分點；民生銀行信用卡不良率突破了2%，達2.15%，同比上升了0.08個百分點。

對信用卡套現如何監管的問題，其認為，監管在加大打擊力度的同時，通過建立風控模型，是能夠對受理終端進行有效管理的。“運用大數據統計和人工智能的分析，能夠辨別此消費場景是否真實，從而抓住套現的源頭。”相比于禁止消費者購買，從整改POS機的商戶使用規范入手，才能有效識別虛假消費中掩蓋的套現行為。

信用卡代償平臺也套現

實際上，早在2016年9月30日，央行就下發《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》指出，任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

據悉，不僅僅是個人消費者，一些信用卡代償平臺也存在連續套現還款的違規操作。

某信用卡代償平臺前業務員向新金融頭條介紹，此類平臺的還款原理并非是引入第三方資金，通過平臺自己的pos機連續套現還款。假設用戶信用卡里只剩1000多塊錢的可用額度，平臺先幫他把1000元套出來，再將套出來的錢先還進去，“一般是每天給你還兩次，一次400多一次500多，轉到卡里立馬轉走，這樣分幾天循環多次，直到把這期賬單還清。”其表示，這一過程中用戶只需要付0.75%-1.2%左右的手續費即可。

業內人士指出，這種利用可用額度循環套現還信用卡的方式并不可取。“和套現提額不同，這一操作是將賬單推后到下一期還，短期內保證了信用卡不會逾期，而平臺向持卡人賺取了手續費”其指出這對平臺來說是“無本萬利”，但對于持卡人來說，一旦發現就存在封卡的風險。

消費者馬先生就曾向新金融頭條反映稱，今年一月份，其在信用卡代償平臺小通幣咚提交了一筆2000元的代還業務，結果導致現在信用卡凍結無法正常使用。“審核通過后，他們就扣款還款這樣的高頻率循環，沒過一會信用卡風控中心就聯系我，說我的信用卡存在被盜刷的風險，給我凍結了。”馬先生立即聯系信用卡中心的客服說明原因，“客服回復我說，已經提案給銀行風控中心，客服已經沒有操作權限了。”目前，馬先生的信用卡尚未解凍。

實際上，隨著逾期不良等問題顯現，從2018年年底開始，多家銀行信用卡風控部門已采用封卡降額等手段來控制風險。據多位持卡人反映，廣發銀行、平安銀行、華夏銀行、工商銀行、中信銀行的信用卡額度均出席不同程度的下調，多半降幅為50%，可用額度直接縮水至個位數，還有用戶收到了銀行的規范用卡警告。

“從各家銀行的行動來看，這次降額潮應該是全國性的。”寧波銀行一位從業人員表示，那些存在倒卡、經常刷爆額度、以及違規套現行為的持卡客戶可能已經被銀行的風控系統盯上，甚至已經上了銀行的黑名單。

一位業內律師表示，提供信用卡套現服務的機構可能已觸及非法經營罪，而存在套現行為的持卡人一旦被發現將會影響個人征信記錄。雖然目前法律對于信用卡套現業務的法規尚處空白，但可以明確的是，伴隨著金融科技的創新、銀行外資本的入局，信用卡行業的非理性擴張正在被周邊業務加速推進，其中隱藏的風險不容忽視。

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