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1、信用卡刷卡機pos利率

信用卡刷卡機pos利率

李某，金融行業(yè)從業(yè)人員。2019 年 ，李某所從事的金融機構(gòu)接到上級機構(gòu)下發(fā)的“監(jiān)測到員工疑似存在信用卡套現(xiàn)或為他人套現(xiàn)提供便利問題”核實通知和信用卡監(jiān)測明細清單表，發(fā)現(xiàn)員工李某存在信用卡套現(xiàn)異常情況。經(jīng)李某所在單位調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2018年到2019年間，李某因居住的房屋漏水、室內(nèi)設(shè)施陳舊需重新裝修，為了在價格相對便宜的網(wǎng)絡(luò)購物平臺及實體店購買家電、家具、學習機、輪椅、機票、床上用品等物品，用其名下的兩張信用卡，通過商戶 P0S 刷卡轉(zhuǎn)帳交易 13 筆，透支金額合計 9 萬余元，套出現(xiàn)金后再去購物，屬于信用卡套現(xiàn)牟利的違法行為。

案情解析：

《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》第九條：嚴防信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強信用卡業(yè)務(wù)管理，嚴格資信審查，杜絕為追求業(yè)績不顧申請人實際還款能力濫發(fā)信用卡的行為。防范從業(yè)人員與外部機構(gòu)或個人勾結(jié)進行信用卡大額套現(xiàn)、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

社會公眾的合法合規(guī)意識淡薄，認為如何用卡是個人的事，有的過度追求生活品質(zhì)，遇到自身資金出現(xiàn)壓力，就打上信用卡套現(xiàn)的主意，觸碰制度紅線。利用信用卡違法套現(xiàn)牟利，從大的方面來說，違反國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，增加金融秩序中的不穩(wěn)定因素；從小的方面來說，持卡人獲得現(xiàn)金，可以暫時解決短期資金不足問題，但透支終究是要還的，如果持卡人不能按時還款，就要承擔較高的利息，還可能使征信記錄出現(xiàn)不良。長期套現(xiàn)，可能演化為刑法第一百九十六條規(guī)定的惡意透支，涉嫌信用卡詐騙犯罪。商戶辦理 POS 機具用于信用卡套現(xiàn)，可能被指控為刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營罪。

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