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1、淘寶網上買的拉卡拉刷卡機可以用嗎

淘寶網上買的拉卡拉刷卡機可以用嗎

記者 賀向軍 實習記者 豐鳳鳴 報道

第三方支付機構拉卡拉支付股份有限公司（下稱"拉卡拉"）近日發布的三季報數據顯示，報告期內公司實現營收41.2億元，同比增長11.65%；凈利為7.35億元，同比增長19.35%。

記者注意到，POS機業務在拉卡拉三季度報中被重點提及。據披露，年初以來，拉卡拉啟動了針對新型小微便攜終端——電簽POS機的大規模市場投放，第三季度手機pos產品也正式落地推廣。拉卡拉稱，創新產品新一輪的市場擴張計劃，使得公司實現了業績逆勢增長。

收單業務創新在助力業績的同時，也因合規性為拉卡拉帶來了諸多爭議。個人用戶購買POS機，通過虛假交易套現、提高信用卡額度、代還透支信用卡的方式牟利，這類POS機套現行為屢禁不止。近日拉卡拉就被指存在銷售人員向個人用戶推銷POS機的違規現象，并暗示個人用戶這是一款"個人資金周轉養卡機器"。

此外，記者注意到，近期多家銀行公告對于拉卡拉受理的交易將不再累計信用積分，即被銀行集體"拉黑"，行業人士稱很可能與涉嫌信用卡虛假交易套積分灰產有關。

對于媒體近日的報道，拉卡拉方面回應稱，公司嚴格遵守《銀行卡收單業務管理辦法》等行業主管部門的相關規定，合法合規開展POS機業務。稱報道中披露的是"冒用拉卡拉名義進行違規操作的行為"，并表態"一向嚴查不怠。"

投放電簽POS助力業績逆勢增長

拉卡拉成立于2005年，是一家老牌支付公司，主要為實體小微企業提供收單服務及為個人用戶提供支付服務。10月23日，拉卡拉發布了2020年第三季度報告。數據顯示，前三季度拉卡拉實現營業收入41.2億元，同比增長11.65％；實現歸屬上市公司股東的凈利潤為7.35億元，同比增長19.35%。

上述業績表現符合10月14日拉卡拉發布的業績預告。對于業績的增長的原因，拉卡拉在其業績預告中提到：伴隨國內經濟恢復，公司自今年二月底啟動的新一輪市場擴張計劃效果持續顯現，第三季度公司支付科技業務收入增速顯著提升，金融科技、信息科技等高毛利業務繼續保持快速增長，收入整體占比進一步提高，帶動了報告期內公司主營業務收入和凈利潤的持續增長。

這里的"新一輪市場擴張計劃"指的就是今年上半年公司啟動了新型小微便攜終端——電簽POS大規模市場投放。據介紹，早在2019年四季度，拉卡拉就前瞻性地完成了電簽POS的產品設計并預定了大量采購訂單。2020年中報披露，截至6月末，電簽POS累計新增投放終端數量超過700萬臺，約占行業新增同類終端數量的30%。帶動了公司支付科技業務收入自3月份開始持續增長，二季度同比增長達8.21%。

"電簽POS機又叫做電子簽名的POS機，帶有手寫功能，直接在pos機上電子簽名，上傳到服務器，不出紙質小票。"支付行業人士向記者介紹。電簽POS機功能跟傳統大機一樣，但成本大大降低，而且比藍牙POS機操作方便，費率較低。2020年初，市場上多家主流支付機構爭相推出了自家的電簽版POS機型。"拉卡拉行動比較早，奪客有優勢。"

拉卡拉官方稱，第三季度公司繼續積極投放電簽POS等新型終端，進一步鞏固市場領先優勢。創新產品新一輪的市場擴張計劃效果持續顯現，公司公司支付交易規模和支付業務收入快速增長。財報顯示，第三季度單季度拉卡拉實現營業收入16.62億元，同比增長39.21%；實現歸屬上市公司股東的凈利潤為3.00億元，同比增長19.86%。相比今年上半年，拉卡拉第三季度業務恢復情況更佳，平均每個月凈賺1個億。

拉卡拉還在互動平臺上表示，今年第三季度，公司與華為錢包合作共同推出的手機POS產品正式落地推廣。這一創新性產品預計能夠持續擴大公司商戶服務范圍與規模，降低商戶終端成本，有助于商戶的開拓與轉化，并且完善公司面向C端用戶的增值服務，進一步打開市場空間。

據行業人士介紹，拉卡拉一直以來的擴張模式就是增加給代理商的分潤補貼，然后擴大商戶的占有率。但這種模式在迅速占領市場的同時也增加了公司的成本。三季度報顯示，2020年前三季度，拉卡拉的毛利率水平為40.36%，同比下降4.72個百分點；第三季度單季度毛利率水平為37.27%，同比下降8.49個百分點。毛利率承壓主要原因是新一輪市場推廣計劃下流水高速增長，同時預計代理商分潤水平有所提高。

個人POS機業務合規性遭質疑

押寶電簽POS機，成為拉卡拉今年業績逆勢增長的重要因素。說明目前拉卡拉的主要盈利點依然為收單業務。但該項業務的合規性卻是飽受外界質疑。

例如，早在2016年9月30日，央行下發的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出，任何單位和個人不得在網上買賣POS機、刷卡器等受理終端。但現實情況是各大網絡平臺上販賣POS機的銷售人員不在少數，"POS機免費送""秒到""有返現"等有鼓動性的宣傳內容也屬常見。多數小廣告最后都默契地附上"加微信/QQ……聯系。"

相比社交平臺中的明目張膽"頂風作案"，一些電商網站中則低調很多。在搜索欄搜索"POS機"或者"個人收銀機"顯示無搜索結果。但將搜索關鍵詞改為"破死機""ps機"等，還是會出現POS機的售賣信息。

"從拉卡拉官方申請的電簽POS機是需要一定費用的，一般都是99元一臺，而一般從代理人手里申請是不需要費用的。只需要繳納一部分保證金，達到一定使用要求后期返還，比如說三個月內累計刷卡10000元。"一位支付觀察人士直言，網銷POS機屢禁不止，還是因為其中有很大的套利空間，對于這種自發性的商業行為，還是要加大管理力度。

POS機淪為套取信用卡資金的工具，帶來的后果不僅是信用風險的增加，還滋生出其他黑灰產。例如積分套現。據了解，個人用戶使用POS機在刷卡時，機器會自動跳轉不同的商戶，在變相將信用卡中的錢取現的同時，消費者還可以獲得信用卡消費積分。這些數額龐大的積分可以在銀行官網兌換生活用品、消費券、航空里程等，轉手后即可變現，或是直接通過積分買賣變現。這無疑是在薅銀行的羊毛，也侵犯了其他用戶的正當利益。

記者注意到，今年9月30日，華夏銀行信用卡官網發布公告，宣布對部分第三方支付機構不再累計積分。被列入名單的共19家第三方支付機構，其中收單機構商戶編碼前三位為822的即拉卡拉。

這不是拉卡拉第一次被銀行納入不再累計信用積分名單。今年6月15日，民生銀行發布了公告稱，自2020年8月1日起，將對信用卡積分累計規則進行調整。其中部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分。拉卡拉在列。6月18日，廣發銀行公告新增加不累積積分商戶名單。拉卡拉在列。9月2日，光大銀行銀行信用卡中心發布信用卡不累積積分商戶公告，同樣拉卡拉等機構受理的交易不再累計積分。信用卡消費積分本是銀行為鼓勵用戶刷卡消費推出的福利政策，如今為了遏制信用卡套現、套積分等"薅羊毛"行為，收單機構被銀行"拉黑"，意味著正規使用拉卡拉設備的商戶也不再享受這一權益。

對于媒體報道中披露的上述問題，拉卡拉方面回應稱，公司嚴格遵守《銀行卡收單業務管理辦法》等行業主管部門的相關規定，合法合規開展POS機業務。稱報道中披露的是"冒用拉卡拉名義進行違規操作的行為"，并表態"一向嚴查不怠。"

行業人士指出，支付機構在加大合規管理力度的同時，建議同時運用大數據和人工智能等技術，精準捕捉真實消費場景，及時扼殺不合規用戶的套現機會，堵住套現行為的源頭。

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