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1、去工商銀行拿刷卡機(jī)的費(fèi)率是多少

去工商銀行拿刷卡機(jī)的費(fèi)率是多少

荷馬史詩中的英雄阿喀琉斯，在他剛出生時(shí)，***就將其倒提著浸進(jìn)冥河，煉成"金鐘罩"，使其刀槍不入。因冥河水流湍急，***捏著他的腳后跟不敢松手，腳后跟卻不慎露在水外，留下了惟一一處死穴。阿喀琉斯長大后單刀赴會(huì)攻打特洛伊城，腳后跟中了一箭，卒。

最近兩年年多以來，不少支付公司冒著丟失市場份額的危險(xiǎn)，冒著天下之大不韙調(diào)高刷卡費(fèi)率，遭到金主客戶的diss，背著割韭菜的罵名。

特別指出，各支付公司上調(diào)的費(fèi)率一般是指刷卡或者插卡費(fèi)率，并不包含云閃付、閃付和二維碼支付的費(fèi)率。

這一切都是有原因的，那就是：

支付公司虧本了！

支付公司的阿喀琉斯之踵就是銀行卡的收單費(fèi)率，這個(gè)定價(jià)權(quán)掌握在央媽手里。

從2011年到現(xiàn)在的關(guān)于銀行卡收單的費(fèi)率變革歷史，可知，一切都是央行說了算，現(xiàn)行的信用卡收單手續(xù)費(fèi)是這樣的：

舉個(gè)例子，同樣是刷卡10000元，在不同類別的商戶上，支付公司費(fèi)用成本是不一樣的。

運(yùn)營成本包括辦公場所、員工配置、系統(tǒng)維護(hù)、市場拓展等，另外還有一筆巨額開支，就是支付給銀行的資金秒到墊付手續(xù)費(fèi)。

我們都知道，央行的資金清算系統(tǒng)都是T+1清算的，也就是說，客戶在商家那刷卡消費(fèi)后，商家最快也要在第二個(gè)工作日才能收到這筆錢，但現(xiàn)在刷卡消費(fèi)都是秒到的，這筆錢是支付公司找銀行提前一個(gè)工作日墊付給客戶的，等央行T+1清算后，再還給銀行。

沒錯(cuò)，銀行充當(dāng)了中間商賺差價(jià)。

在不跳碼的前提下，支付公司的剛性成本已經(jīng)到了0.5025%，支付公司還要養(yǎng)著一堆刷卡機(jī)代理商，自己還要盈利，壓力是巨大的。

支付行業(yè)是本質(zhì)上就是一個(gè)沒有想象力的快消行業(yè)，像沃爾瑪這種高周轉(zhuǎn)、低利潤率的行業(yè)，他的利潤空間只能在0.5025%-0.6%之間，超過0.6%的費(fèi)率，比如手機(jī)刷卡機(jī)，是缺乏競爭力的，所以，再怎么折騰，也就這點(diǎn)出息了，利潤空間完全被鎖死在狹小的空間里。

馬云說，淘寶干掉了中間商，讓消費(fèi)者買到物美價(jià)廉的商品。結(jié)果馬爸爸自己做了全中國最大的中間商，自己把中間商的錢都給賺了。淘寶一家獨(dú)大，京東和拼多多的體量顯得小的可憐。

支付行業(yè)也是一樣的，市場上的支付公司的競爭已經(jīng)到了拼刺刀、打巷戰(zhàn)的近身肉搏階段，誰都不敢掉隊(duì)，頭部效應(yīng)日益明顯，所以，只能燒錢虧本搶占市場，誰先扛不住，誰就會(huì)被淘汰。

另外一個(gè)原因是，支付行業(yè)缺乏完善的行業(yè)規(guī)范和行業(yè)監(jiān)管，誰都可以做刷卡機(jī)代理，同時(shí)代理十家支付公司都沒問題，都在走網(wǎng)絡(luò)銷售模式，這就讓這個(gè)行業(yè)變得非常透明。在透明的市場上盈利，那是相當(dāng)?shù)牟蝗菀住?/p>

某個(gè)排在市場前列的支付公司已經(jīng)徹底放飛自我，不但上調(diào)了刷卡費(fèi)率，還繼續(xù)跳碼跳得花枝亂顫，然而，在一年多以前，這家公司的市場口碑好的不得了，何解？

無解。就是虧錢虧得太厲害了。

對支付公司而言，選擇跳碼的話，其硬性成本是0.3964%，如果選擇不跳碼，其硬性成本是0.5025%，兩者相差0.1061%，可見，跳碼可以讓支付公司扭虧為盈，起死回生。同樣是刷卡消費(fèi)10000元，兩者之間的差價(jià)就是10.61元，只要選擇經(jīng)常性跳碼，虧損？不存在的！（比如你選擇百貨商戶消費(fèi)，但是刷完卡后，發(fā)現(xiàn)信用卡賬單上的商戶名稱是超市，這就是跳碼。）

跳碼=自殺，在這自殺的路上還挺擁擠的。

支付公司可以通過產(chǎn)品多元化來增加收入嗎？

其實(shí)一些支付公司也努力過，比如在APP上嵌入網(wǎng)貸和辦卡接口，但效果不咋地 。簡言之，支付公司絕大部分分收入都來自刷卡手續(xù)費(fèi)，而刷卡手續(xù)費(fèi)的成本擺在這里，這就尷尬了。

那么，為什么網(wǎng)絡(luò)支付（包括二維碼支付）等做到0.38%這么低的費(fèi)率？不會(huì)虧本嗎？

這一切都要?dú)w功于支付寶和微信支付，在2012年之前，信用卡刷卡消費(fèi)只有兩個(gè)方式，要么通過刷卡機(jī)消費(fèi)，要么在淘寶等網(wǎng)購平臺(tái)消費(fèi)。2012年，銀聯(lián)在線下銀行卡收單市場規(guī)模高達(dá)8.9萬億，坐擁超九成的市場，但就在同一年，馬化騰和馬云祭出了二維碼支付，我滴乖乖，全國地推如火如荼，擋都擋不住。二維碼支付本質(zhì)上也屬于網(wǎng)購消費(fèi)，這種支付方式的成本是很低的。

馬云和馬化騰各自跟各家銀行商定協(xié)議通道費(fèi)，用巨額的客戶沉淀資金存款跟銀行談判，成本價(jià)大概只比0.1%多一點(diǎn)，雖然銀行不樂意，但有錢人真的可以為所欲為，費(fèi)率就這么定下來了。

2014年，兩個(gè)馬爸爸正你死我活的搶占市場的時(shí)候，掃碼支付因安全隱患被央媽踩了急剎車，銀聯(lián)乘機(jī)推出了更安全的二維碼支付業(yè)務(wù)，由于銀聯(lián)屬于To B 企業(yè)，雖然缺乏To C 消費(fèi)應(yīng)用場景，但也小小扳回一城。

但銀聯(lián)終究扛不住，被兩位馬爸爸摁在地上反復(fù)摩擦，傳統(tǒng)POS機(jī)市場備受擠壓。各銀行和銀聯(lián)咬牙切齒，絕地反擊，在2015年，銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行在雙12吹響了反攻的號(hào)角，推出了可以隔空支付的云閃付功能，ApplePay、三星Pay、華為Pay、小米Pay，我 pay pay pay，這次銀聯(lián)再次撲街，因?yàn)楫?dāng)時(shí)支持NFC的手機(jī)和POS機(jī)數(shù)量不多，消費(fèi)者對這個(gè)新事物一臉茫然。

看一下這張圖，就知道銀聯(lián)在移動(dòng)支付市場已經(jīng)消失得無影無蹤了，只好緊緊抱著傳統(tǒng)POS機(jī)市場瑟瑟發(fā)抖，茍延殘喘，沒錯(cuò)，在傳統(tǒng)POS機(jī)收單領(lǐng)域，銀聯(lián)依舊是頭牌old money！

其實(shí)，只有兩位馬爸爸在移動(dòng)支付市場玩嗨了，其他支付公司都是跟屁蟲。移動(dòng)支付市場，包括二維碼支付和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，定價(jià)權(quán)一直掌握在兩位馬爸爸手里，這也就解釋了為什么二維碼支付費(fèi)率可以做到0.38%。沒辦法，野蠻人大軍壓境，生活所迫，銀聯(lián)的閃付和云閃付再不跟上馬爸爸們的腳步，就要徹底完?duì)僮恿恕?/p>

就連銀聯(lián)都被揍得滿地找牙，其他支付公司只能在這三座大山的壓迫下，憋在夾縫中生存。

本來以為生活已經(jīng)如此艱難，總該觸底反彈了吧，結(jié)果央媽又補(bǔ)了一刀，要求支付公司把客戶備付金存到央行賬戶或指定的商業(yè)銀行賬戶。備付金就像小黃車ofo的用戶押金，這不是有一千萬人在排隊(duì)退押金嘛，原來押金都被戴威挪用了。

支付公司也一樣，手里放著巨額備付金，特別是兩位馬爸爸手里，那敢情好，存在銀行吃利息都能賺N個(gè)億。

而且的而且，但是的但是，這些這些備付金存入指定托管賬戶后，都沒有利息的！利息？不存在的！根據(jù)央視財(cái)經(jīng)的測算，由備付金產(chǎn)生的銀行利息占支付公司總收入的11%，這塊躺賺的肥肉不翼而飛，支付公司表面笑嘻嘻表示支持，內(nèi)心只能mmp。

綜上，支付公司現(xiàn)在是背腹受敵，一方面是來自監(jiān)管層的合規(guī)監(jiān)管，另外一方面是慘烈的市場競爭，兩者都會(huì)擠壓支付公司的盈空間。

所以，某些支付公司為了扭虧為盈，要么跳碼，要么提高刷卡費(fèi)率，要么干脆就是雙管齊下，既跳碼又調(diào)高費(fèi)率。

在銀行卡收單領(lǐng)域，支付公司一直受到阿克琉斯之踵的困擾，銀行和銀聯(lián)本來是最大贏家，但支付寶和微信支付又把銀行和銀聯(lián)給胖揍了幾年。

何以解憂？唯有吃瓜。

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