2014年11月25日，中國農業銀行柳江縣支行（現更名為中國農業銀行柳江區支行）向柳江縣公安局經濟犯罪偵查大隊現更名為柳江區公安局經濟犯罪偵查大隊）報案稱，該行一名顧客陳某（女，48歲）在該行辦理了可透支的信用卡后，在透支99885元的情況下“失蹤”了。

為了找到陳某，銀行曾多次電話聯系，但是陳某預留的手機號碼一直處于無法接通狀態。此后銀行又在《南國今報》刊登催收公告，并三次以郵寄方式向陳某送達《催收通知書》，然而陳某一直不曾還款。

警方偵查中發現，陳某于2012年6月16日在該行辦理了一張可透支的信用卡，該卡透支金額為10萬。當年7月起陳某開始使用該信用卡，并于7月20日還款5000元。但之后該卡再無還款記錄，卡中現已透支99885元。2014年11月26日，警方立案偵查，并以涉嫌信用卡詐騙罪于次日將犯罪嫌疑人陳某列為網上追逃人員。

為了追回欠款，銀行方面曾于2014年6月25日向柳江縣人民法院（現更名為柳州市柳江區人民法院）對陳某以信用卡糾紛提起民事訴訟。法院在2015年2月15日作出判決。截止2014年7月31日，陳某使用該信用卡共計透支本金99885元，利息、滯納金及其他費用共計17079.42元。判決生效后陳某依舊未償還銀行欠款。

2018年4月，陳某在廣東深圳市羅湖區被當地公安民警抓獲。陳某為何突然“失蹤”，又為何在深圳被公安抓獲呢？

2012年時陳某還在經營服裝店鋪，一個月有兩三萬元的穩定收入，辦這張信用卡也只是為了還車貸而已。可當她沾染上賭博以后，一切都開始墜入深淵。起初她是通過各種店內刷卡機將信用卡提現。隨著賭博金額的加大，陳某再也無力償還信用卡欠款以及其他外債。為了躲避各類債主，她選擇了“消失”。

2013年7月，陳某為了躲債離開廣西，前往廣東打工。因為大量欠債，陳某的手機經常受到各類催款信息。她索性不再使用自己原來的手機號碼，轉而用自己撿來的一張身份證辦理了新的手機號碼。

2018年9月25日，柳江區檢察院以陳某涉嫌信用卡詐騙罪依法向法院提起公訴。近日，法院作出判決：被告人陳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣五萬元。一審判決后，陳某以量刑過重為由提出上訴。二審期間，陳某申請撤回上訴。

什么是信用卡詐騙罪？

第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡的，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

來源：柳江區檢察院

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