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1、刷卡機收費沒簽名字生效嗎

刷卡機收費沒簽名字生效嗎

作為一家總部位于天津的小型支付公司，中匯電子支付有限公司（下稱“中匯支付”）知名度并不高。但近年來的一系列違規操作，使其多次成為監管處罰的對象，如今還兩次被列入失信被執行人、股權遭凍結，被數千人投訴POS機刷卡不到賬，而其依靠的兩家關聯上市公司融鈺集團（SZ.002622）、奧馬電器（SZ. 002668）也是泥菩薩過江，自身難保。

而從行業來看，中匯支付面臨的困境并非個案。在寡頭效應加劇、利潤空間壓榨的背景下，鋌而走險成為不少中小支付公司的最后道路。但伴隨中小支付機構的強監管態勢也將持續。

兩度被法院執行 總額超2.6億 實控人鋃鐺入獄

最近的3月3日，中匯支付第二次成為法院被執行人。執行法院為天津市南開區人民法院，執行標的為47920元。

而在此之前的2019年中旬，中匯支付已經被天津某法院列為被執行人，執行標的金額為2.66億元。同年8月，其全部股權又被法院凍結，股權數額為3.005億元。同時，中匯支付的唯一股東融金匯中（北京）電子支付技術有限公司（下稱“融金匯中公司”）也收到了同樣的操作。

而中匯支付的實際控制人尹宏偉，也已經涉嫌違法鋃鐺入獄。中匯支付與兩家A股上市公司存在密切關聯，分別為融鈺集團（SZ.002622）、奧馬電器（SZ. 002668）。其中，融鈺集團董事長尹宏偉為融金匯中公司法定代表人，持有其41.05％股份，最終持有中匯支付47.6％股份。2019年10月，融鈺集團即發布公告，稱因涉嫌違反證券法律法規，公司董事長尹宏偉被立案調查。

更有意思的是，中匯支付、融鈺集團的爛攤子，最終還牽連了著名的跨界上市公司奧馬電器。企查查信息顯示，尹宏偉和奧馬電器趙國棟控制的西藏融通眾金投資有限公司為奧馬電器的第二大股東，第一大股東則為趙國棟個人。同時尹宏偉還是錢包金服（平潭）科技有限公司的第二大股東，持股15.72％。

在奧馬電器的公告里，我們也能找到合作伙伴中匯支付的身影。2019年6月，奧馬電器公布的期末余額前五名的應收賬款情況，其中，中匯支付帶來的壞賬金額高達2.25億元。

此前，奧馬電器發布的一則公告顯示，其控股子公司中融金（北京）科技有限公司預計2016年度為中匯支付提供居間服務日常關聯交易金額不超過1.6億元，占截至2015年9月30日上市公司凈資產的9.57％。

也就是說，奧馬電器給中匯支付提供了服務，但是錢卻沒拿回來，加劇了奧馬電器的困境。但如今，中匯支付及其實控人都自身難保，這剪不斷理還亂的債務關系和爛攤子，究竟該如何解決？恐怕我們只能等監管消息了。

POS機遭數千人投訴 刷卡之后錢去了哪？

在中匯支付的困境中，最難過的還是千家代理商和小商戶。

早在2019年6月，就有消息稱中匯支付將關停支付業務，但隨后被公司辟謠。但到了2019年下半年，中匯支付刷卡未到賬的事情已經紙里包不住火。

當時，中匯支付一代理商表示，自2019年10月14日起，多位客戶反映刷卡未到賬情況，對眾多客戶造成了極大的資金風險和不便，至今仍未全面解決，已無力承擔中匯品牌POS的售后服務，但可提供POS機更換服務。代理商還稱，中匯支付POS機已經暫停實時到賬功能，且因自身財務問題已多月未能發放分潤。

2020年以來，中匯支付再次陷入投訴的危機中。截至發稿前，21聚投訴中對中匯支付有效投訴超過3000次。

聚投訴平臺信息顯示，有上千名用戶投訴中匯支付旗下掌富通MPOS刷卡不到情況，顯示已經結算，卻遲遲未能到賬，“客服電話要么打不通，要么沒人接”。

一位商戶張女士表示，2020年3月5日用中匯掌富通刷卡4000，屬于及時付。但截至3月10日仍未到賬，“中途打了客服十幾通電話打不通，接通過兩回都說讓我等消息”。

同樣的情況還有很多，均反映中匯支付的POS機——中匯掌富通刷卡后，但未到賬。同樣的，給客服打電話多數未能接通或被掛斷。投訴人要求公司解決問題，包括退款、道歉等。

針對頻繁的投訴，3月9日，中匯支付發布 “重要通知”，更新了受理電話及郵箱，但并未對通報POS機不到賬情況的說明。

中匯支付的處理態度，與其日漸縮小的業務空間密切相關。中匯支付于2009年9月成立，2013年拿到支付牌照。因多次違法違規，2016年1月，央行注銷了中匯支付互聯網支付許可，同時停止其在黑龍江等12個省（市、自治區）的銀行卡收單業務。

而且中匯支付還曾屢遭監管處罰，僅在2019年便已受到5次處罰，多為銀行卡收單違規。2017年9月，中國銀聯發布通報顯示，中匯支付在銀聯交易爭議處理問題事件占據較高的比例，主要問題出現在虛假商戶比例較高等方面。

中小支付機構劍走偏鋒 行業強監管持續

中匯支付的違規情況，只是第三方支付行業里各支付機構生存狀況的一個縮影。隨著國內第三方支付領域寡頭效應成型、競爭壓力增大，不少中小第三方支付平臺劍走偏鋒。

一位業內人士告訴金融觀察團，中匯支付因為POS套現違規，在業內小有名氣。

易觀智庫發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2019年第3季度》數據顯示，頭部平臺型支付機構在三季度繼續保持穩定增長，支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了93.11％，環比微增，仍然占據絕對主導的地位。而其余230多家支付公司，能夠瓜分的市場份額已經不足7％。

在此背景下，不少中小支付公司開始進入現金貸、區塊鏈甚至洗錢等非法領域“火中取栗”。

一位支付領域的專家向金融觀察團表示，小機構目前都比較艱難，特別是那些原本就主要以灰色業務、違規業務為生的，隨著越來越嚴格的監管措施落地，小機構越來越難以為繼，已經有多家機構透出轉讓之意，支付牌照交易開始轉為買方市場。

以不少中小支付機構從事的pos機套現為例，就一直游離于灰色地帶，一方面小企業貸款困難或者成本過高，一方面銀行從未降低發信用卡的力度，所以套現市場一直存在，但在監管的規范下，也開始有所收縮。

自2015年以來，一些機構無序創新，支付渠道成為犯罪活動資金轉移的通道，反洗錢、為非法交易提供支付服務等成為監管部門重點的監管領域。支付是重要的金融基礎設施，也是防范風險的關口，未來支付行業仍將繼續保持監管高壓態勢。

例如，2019年7月，央行發布通知要求全國范圍整頓支付市場，各支付機構不得與非法現金貸公司合作、禁止為信用卡套現APP、無證從事互聯網小貸業務以及非法交易平臺提供支付通道等。最近的3月6日，銀保監會網站發布《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（下稱《指導意見》），專門提到了為網絡借貸提供支付通道、洗錢、信用卡套現等違規行為。

一位業內專家也表示，隨著資本市場的進一步開放，跨境資本流動和資金支付更加頻繁，反洗錢的監管將會更加常態化和國際化。此外，網絡新型犯罪、跨境違法服務等也將成為監管重點。

本文源自金融觀察團

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