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1、刷卡機消費怎么撤銷

刷卡機消費怎么撤銷

見習記者 商依琳

晨報記者 劉志飛（理財主筆）

暑期正值出境游高峰期，購物也已經成了中國游客境外旅游的常規項目。購物時普遍選擇使用信用卡付款，刷卡的時候很便利快捷，回國后如何還款卻成了大難題。記者采訪發現，不同渠道刷卡、還款的匯率和手續費都有所不同，游客應謹慎選擇。

雙幣卡貨幣轉換費率高

據了解，大部分持卡人申請銀聯與Visa或銀聯與MasterCard的雙標信用卡年份比較久，由于習慣或其他原因還沒有做調整，故至今使用的還是雙標卡。雙標卡只支持人民幣和美元的交易，若當地貨幣為非美貨幣，同時持卡人刷卡時又沒有選擇銀聯通道，就會產生貨幣轉換費。

剛從歐洲旅游歸來的李先生向記者表示，他在歐洲購物時使用的信用卡辦卡時間超過15年，分別是招商銀行的銀聯、V isa雙標識信用卡和平安銀行的銀聯、Master-Card雙標識信用卡。李先生在歐洲使用雙標識信用卡進行消費時，無法直接以歐元進行結算，又沒有走銀聯通道，都是歐元轉換為美元進行結算的。回國后，用人民幣購匯美元還款后一算，發現最終還款金額比購買時的交易金額高出了不少。

目前，國內提供的雙標識信用卡，大部分是人民幣、美元雙幣結算。如果持卡人旅游的地方既不能用美元結算，也不能用人民幣結算，境外使用雙標信用卡，需要將當地貨幣折換成美元進行結算。回國后，再用人民幣還款時，還要將美元兌換成人民幣計算。這樣就產生了兩次匯率折算，存在一定的匯率波動風險，有可能會給持卡人帶來一定的匯率損失。

據了解，目前大部分銀行都有全幣種信用卡或多幣種信用卡。在境外使用這種信用卡，基本上可以避免1%——1.5%的貨幣轉換費的問題。另外，現在銀行新發行的信用卡基本上都是單標卡，或者是銀聯卡，或者是visa卡，或者是M asterCard等。用銀聯卡在境外消費，可以實時將當地貨幣轉換成人民幣記賬，并且不收貨幣轉換費。若持卡人選擇美元單標卡在美元地區消費，也沒有貨幣轉換費，若在非美地區消費，又會產生貨幣轉換費。當然，部分銀行和卡組織會推出優惠活動，為持卡人減免貨幣轉換費。

境外刷卡謹防DDC陷阱

當然，也不是只要使用全幣種信用卡就可以完全避免損失的，在境外刷卡還非常容易陷入DDC陷阱。DCC即“動態貨幣轉換”，是一種金融服務。在境外付款時，由第三方服務商與商家聯合，協助V ISA或M asterCard信用卡持卡人在銷售點將交易費用轉換為卡組織結算貨幣。信用卡組織在銷售點并不向持卡人提供DCC選項，而是允許第三方DCC營運商按照其信用卡交易處理規則提供貨幣轉換。這項金融服務的目的原本是為了降低持卡人在交易日至還款日之間可能產生的匯率風險，降低持卡人跨境支付的成本，也就是達成了所見即所付。

但是，境外刷卡時使用DCC把當地貨幣轉換為美元入賬是按照第三方運營商的匯率來計算的，這個匯率往往與當日的平均匯率出入很大，主要是因為其中包括了5%左右的第三方機構貨幣轉換手續費。這樣一來，與V isa和M asterCard收取的1%-1.5%的手續費相比，使用DCC后的手續費就會高出許多。

對于商家來說，使用DCC 便可以在外幣結算的V isa或M asterCard交易中獲利，信用卡收單機構也可以從交易過程中獲得手續費利潤，因此不少商家和收單機構都在推廣這種付款方式。金先生向記者透露，他在俄羅斯購物時就曾被店員詢問是用美元來進行結算還是用盧布進行結算。店員沒有向他說明兩種支付方式有什么區別，金先生習慣使然選擇了美元結算，結果換算后發現交易金額高出不少。多出的部分其實就是使用DCC服務額外產生的費用。據了解，極端情況下甚至可能會產生高達消費金額18%的額外費用。

為了避免“被”DCC，持卡人在消費時，首先不要被商家言語誘惑自發選擇該項服務，一定要選擇使用當地貨幣而非美元進行付款。其次，務必仔細查看簽購單上的貨幣種類是否只有當地貨幣一種。如果碰到商戶未告知擅自使用DCC付款的情況，可拒絕簽字，并要求商家撤銷交易，重新刷卡。

最優選擇：走銀聯通道

目前，銀聯網絡已覆蓋亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等170多個國家和地區，中國銀聯成為全球發卡量最大的銀行卡組織。也就是說，如今境外游購物時基本都可以使用銀聯通道進行支付。在境外刷卡時，使用銀聯通道支付，將自動根據當日匯率把消費金額轉換為人民幣計入賬戶中，可直接以人民幣還款，不需承擔除商品價格之外的費用。

以工商銀行為例，同樣消費1000歐元，若是使用銀聯通道按照該行2018年8月6日的歐元兌人民幣匯率7.875來計算，其還款金額為人民幣7875元。若使用V isa或M asterCard通道要多收取1%-1.5%的手續費，即10-15歐元。再按照歐元兌美元匯率1.156計算，折算后金額為1167.56-1173.34美元。還款日美元兌人民幣匯率可能產生波動，假設按照6.831的匯率來計算，則需還款人民幣7975.6-8015.09元。即不考慮匯率波動的情況下，仍然要比直接使用銀聯通道多出超過100元。由此可見，除非人民幣匯率在還款日大幅上漲，不然使用銀聯通道結算更優。

此外，若是商戶可以用支付寶、微信等移動支付也會比較方便劃算，消費金額都是按照當日的匯率直接折合成人民幣計算，且不收取任何額外手續費。支付寶在匯率上還有專享特權，螞蟻會員等級越高，境外使用支付寶掃碼付款享受的匯率越高。記者調查發現，在支付寶鉆石會員舒小姐的支付寶界面查詢2018年8月6日美元對人民幣匯率為6.794，而鉑金會員商小姐查詢的2018年8月6日美元對人民幣匯率則為6.806，都比銀聯2018年8月6日美元對人民幣匯率6.822要優惠。

當然，如今支付寶和微信等移動支付覆蓋的商家還不如銀聯的多，所以選擇銀聯通道仍然是最優選擇。消費者可以根據情況選擇合適的支付渠道，避免再陷入匯率和手續費的坑里。

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