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1、拉卡拉電簽刷卡機(jī)安全嗎

拉卡拉電簽刷卡機(jī)安全嗎

星爺?shù)摹睹廊唆~》在賀歲檔大獲全勝，成為內(nèi)地上映的華語榜票房冠軍。要說在A股市場，節(jié)前也上演了一出“賀歲大戲”，西藏旅游（行情600749，買入）發(fā)布公告，對外宣布新一輪的資產(chǎn)重組方案，擬以發(fā)行股份和支付現(xiàn)金的方式購買拉卡拉100%股權(quán)并募集配套資金。

此次西藏旅游的公告中也顯示：根據(jù) 《盈利預(yù)測補(bǔ)償協(xié)議》的約定，承擔(dān)補(bǔ)償義務(wù)的交易對方承諾拉卡拉在2016年、2017年、2018年實現(xiàn)的凈利潤數(shù)分別不低于4.5億元、 8.6億元、14.5億元。筆者覺得如果能做出這么大的盈利承諾，就絕不是普通的“美人”了，到底能不能是條美人魚呢？我們還得仔細(xì)看看。

一提起拉卡拉，我們首先想到的仍然是它遠(yuǎn)近馳名的刷卡器。然而現(xiàn)在，很多人的刷卡器也許已經(jīng)在抽屜的某個角落里躺很久了。當(dāng)然，這只是我們個人這邊的情況，不是拉卡拉那邊的情況。

根據(jù)易觀智庫2015年監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，拉卡拉長期位列第三方移動支付的第三位，在支付寶和財付通之后。

請注意這里提到的是第三方移動支付，筆者翻了半天，沒有找到第三方支付。第三方移動支付不等于第三方支付。有移動就有不移動，移動的是線上的，不移動的就是線下的。自我們?nèi)粘５南M(fèi)中，我們有支付，相對的商家就有收單，收單可是一個龐大的市場，而在這個收單領(lǐng)域里，拉卡拉也是第三——線上+線下的第三。那么收單市場的前兩位是誰呢？筆者查了一下，是銀聯(lián)和通聯(lián)，這里頭可沒有支付寶和財付通什么事兒。

從公告的表格能看到2015年拉卡拉的收單更呈現(xiàn)出爆棚的態(tài)勢較2014年盈利增幅超過300%，交易規(guī)模超過了9000億。對于這個規(guī)模公告中還解釋：“2014年以來，拉卡拉在企業(yè)收單市場利用行業(yè)監(jiān)管引發(fā)變革的窗口期，不斷擴(kuò)大市場份額。”

拉卡拉在2012年正式進(jìn)入收單市場，不到三年的時間就在2014年底進(jìn)入了行業(yè)前三，2015年又呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，按照這樣的速度和規(guī)模將很快達(dá)到收單行業(yè)第二，那么再過三年呢？

也許還有人會問，企業(yè)收單增長了是沒錯，可是個人支付變小了啊？

別急，個人有錢還是企業(yè)有錢呢？個人支付單筆支付金額較小、頻次較高，每筆支付都得給相關(guān)機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)，但是企業(yè)收單的規(guī)模就會大的很多，利潤也更大。看看近兩年來支付寶和微信也在不斷補(bǔ)貼線下商戶，入侵的線下收單市場，其實也是看中了收單這塊兒肥肉。但是，這地網(wǎng)真的不是那么好鋪的，拉卡拉從社區(qū)便民金融開始，就已經(jīng)開始布局“地網(wǎng)”了，這需要耗費(fèi)更多的人力來積累。所以說從上半身往下看，我們能看到的拉卡拉是一片片鱗覆蓋的魚尾，這才是在“美人”外表下真正稀有的部分。

在公告中有個不太顯眼的部分就引起了我的注意！

公告提到，拉卡拉的第三方支付業(yè)務(wù)（支付+收單）在2015年收入占比超過70%；硬件銷售及服務(wù)方面，拉卡拉銷售硬件產(chǎn)品分為企業(yè)收單硬件產(chǎn)品和個人支付硬件產(chǎn)品；還有一個部分是：“其他業(yè)務(wù)收入為拉卡拉的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入，拉卡拉為商戶提供經(jīng)營貸款，為個人提供消費(fèi)貸款，并確認(rèn)利息收入。”這句一筆帶過的部分，我認(rèn)為其實是拉卡拉未來發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)之一。

為什么線上線下的個人支付業(yè)務(wù)開拓難、利潤低還浪費(fèi)個人成本，大巨頭們還要去紛紛的開拓它呢？其實在支付通路打好了之后大家所瞄準(zhǔn)的就是“其他收入”的利潤。說白了，那些互聯(lián)網(wǎng)金融的巨頭的支付，真正目的都是支付通路之下的“其他業(yè)務(wù)”。前段日子，微信提現(xiàn)的事兒鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。微信說用戶每一筆支付都是它在貼錢成本很高，但我倒覺得真像并不是如此！微信只限制提現(xiàn)，就是不希望到了自己賬戶里的錢又被轉(zhuǎn)出去了。浪費(fèi)那么大經(jīng)歷鋪好了支付通路，結(jié)果變成了利潤微薄的“中轉(zhuǎn)站”，這個事兒擱誰那都不樂意！

往大了說阿里和京東都有電商的需求，再看看拉卡拉只有金融。這也是導(dǎo)致拉卡拉的盤子看起來不那么大，不被看好的原因。因為這是專門做金融的，要做共生系統(tǒng)而不是龐大生態(tài)圈。但事實上，拉卡拉通過這些年的金融服務(wù)積累，無論在線上通路、線下渠道還是風(fēng)控手段都相當(dāng)?shù)赝暾麑I(yè)，從牌照看涵蓋支付、征信、融資、社區(qū)金融等多個領(lǐng)域，這其實已經(jīng)從金融的方方面面伸出觸角，交織成一張互利的大網(wǎng)。

公告里也說明了拉卡拉擁有的全面牌照優(yōu)勢。除去我們知道的各類支付外，2014-2015年所拿到的牌照業(yè)務(wù)還沒有太浮出水面。以上提到的這些牌照，最讓同行眼紅的必然是目前只有8家的“個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作資質(zhì)”了，而在這8家企業(yè)中，同時已經(jīng)擁有企業(yè)征信牌照的也僅有兩家，拉卡拉便是其中之一。對于金融企業(yè)來說，沒有什么比風(fēng)險控制更加重要的了。拉卡拉長期專注于金融，本就擁有金融級風(fēng)控水平，再加上稀有征信業(yè)務(wù)的助力，絕對是如虎添翼的。征信保障風(fēng)控，支付保證了流量，這兩大優(yōu)勢在手，開什么新業(yè)務(wù)都是就地掘金的買賣。這樣的金融服務(wù)企業(yè)一旦度過了盈虧平衡點(diǎn)，盈利速度便會成倍增長。

從拉卡拉目前的“其他業(yè)務(wù)”規(guī)模來看，2014年-2015年已呈現(xiàn)出近800%的大規(guī)模增長。這意味著什么呢？這些“其他業(yè)務(wù)”都是在相應(yīng)金融牌照下發(fā)之后才開展的。牌照就是認(rèn)可，牌照就是資格，牌照就是先機(jī)。我研究金融相關(guān)的市場，第一看重的就是牌照！不能光看企業(yè)自說自話的宣傳，看牌照最省事，各個牌照發(fā)放之前都是經(jīng)過金融監(jiān)管部門嚴(yán)格審核過的。尤其是第一批牌照，大部分代表著一個行業(yè)的開始，絕對是更為嚴(yán)格慎重，挑選的企業(yè)也必須是行業(yè)里最拔尖的。而在拉卡拉的金融牌照里，首批牌照也不止一個兩個。隨著金融牌照越拿越多，拉卡拉無論是發(fā)展自身業(yè)務(wù)還是洽談商業(yè)合作，都會為拉卡拉帶來更大規(guī)模的商業(yè)盈利。

2012年至今，拉卡拉從專注于支付的“刷卡派”發(fā)展成了新型的金融服務(wù)平臺。我感覺拉卡拉主要做了兩件有用的事。

第一件是在硬件上的“除舊迎新”。拉卡拉用APP替代了曾經(jīng)風(fēng)靡一時的手機(jī)刷卡器，整合了個人支付終端，創(chuàng)新的同時也目送手機(jī)刷卡器推出歷史舞臺。對于商戶，在全國第一個開發(fā)了針對商戶需求的微信服務(wù)平臺，用一款NFC、掃碼、刷卡通吃的智能終端網(wǎng)住了所有支付。

第二件則是后端綜合性金融平臺的建設(shè)。這就是養(yǎng)了塊肥沃的土地，只要地好，基礎(chǔ)設(shè)施完備，種什么都容易豐收。通過支付將流量引入線上平臺，還通過自身極有優(yōu)勢的信用分，約束個人與商戶的金融操作規(guī)范。在這個平臺基礎(chǔ)之上，無論拓展什么樣的金融業(yè)務(wù)，都能夠低成本起大流量，至于盈利那就屬于自然結(jié)果了。

所以，這是不是條美人魚呢？我們拭目以待。

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