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1、農(nóng)行刷卡機(jī)刷的建行卡撤銷

農(nóng)行刷卡機(jī)刷的建行卡撤銷

李政學(xué)因?yàn)殂y行卡里“消失”的1380萬元和銀行打了3年官司。

李政學(xué)告訴澎湃新聞（www.thepaper.cn），2013年6月，他為幫農(nóng)行遼源分行惠寧支行副行長劉某完成存款任務(wù)，辦理了一張銀行卡。

“劉某說這張銀行卡是零存整取，存期三年，期間不能取錢，也不能掛失。”李政學(xué)說，因不能掛失，他在劉某建議下將銀行卡交給劉某保管。之后，李政學(xué)通過匯款的方式給這張卡存錢，前后陸續(xù)共計(jì)存入1380萬元。

2015年10月，李政學(xué)聽到傳聞稱劉某犯案出逃，前往銀行查詢銀行卡余額，發(fā)現(xiàn)此前交由劉某保管的銀行卡里只剩73.89元。李政學(xué)認(rèn)為銀行應(yīng)當(dāng)為自己的損失承擔(dān)責(zé)任，遂將中國農(nóng)業(yè)銀行遼源分行訴至遼源中院，要求賠償損失。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行并沒有替儲(chǔ)戶保管銀行卡的業(yè)務(wù)，不能認(rèn)定劉某為李政學(xué)保管銀行卡的行為就是銀行的行為，并駁回了李政學(xué)的訴訟請求。

案件審理過程中，農(nóng)行遼源分行曾向法院提交一組證據(jù)稱，李政學(xué)的銀行卡與劉某涉嫌的一起集資詐騙案有多處關(guān)聯(lián)，該卡與劉某集資詐騙終端卡有多筆資金往來。

劉某因犯集資詐騙罪于2018年7月被判刑，但劉某案的判決書中，并沒有提到李政學(xué)和他的銀行賬戶。

李政學(xué)調(diào)取資料發(fā)現(xiàn)，從2015年開始，除他之外，還有其他人往自己的銀行卡匯款，直至案發(fā)時(shí)，銀行卡里被支取的資金已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1380萬元。

更為奇怪的是，據(jù)銀行流水顯示，李政學(xué)的錢大部分系被人以電話銀行轉(zhuǎn)賬的方式支取，但他此前并沒有開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)。基于以上原因，李政學(xué)以新的案由和案值再次起訴農(nóng)行遼源分行，要求賠償損失。

12月9日，遼源中院一名法官表示，目前該案正在立案審查。

事發(fā)后，翻看案件資料成了李政學(xué)的日常。本文圖均為 澎湃新聞?dòng)浾?陳雷柱 圖

1380萬存款莫名“消失”

聽聞劉某犯案出逃時(shí)，李政學(xué)莫名緊張起來，他存有1380萬元的銀行卡還在這位支行副行長的手中，由他代為保管。

2015年10月，李政學(xué)前往銀行查詢賬戶余額時(shí)發(fā)現(xiàn)，賬戶里只剩下73.89元，他雙腿發(fā)軟，暈倒在銀行大廳里。

出事前，李政學(xué)曾把自己的銀行卡交由劉某保管長達(dá)兩年多時(shí)間，他告訴澎湃新聞，他與母親張桂芳一起在吉林省遼源市做化肥生意，每年至少有100萬元盈利。

2013年5月前后，有親戚找到李政學(xué)的母親，希望她能辦理一張農(nóng)行卡，幫助劉某完成存款任務(wù)。

李政學(xué)說，一開始他母親因銀行賬戶過多，并沒有答應(yīng)。在對方反復(fù)勸說下，2013年6月，張桂芳答應(yīng)對方在兒子李政學(xué)名下辦理一張農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄卡，6月24日，李政學(xué)在這張儲(chǔ)蓄卡里存入140萬元，此后兩年間，他又陸續(xù)存入一千多萬元。

據(jù)李政學(xué)提供的銀行流水顯示，他從2013年6月到2015年10月，共分32次，向上述農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡里存入1380萬元。李政學(xué)說，他與母親做生意，資金流量大，每隔一段時(shí)間就會(huì)將余利存入銀行，“辦卡的時(shí)候劉某告訴我，這張卡是零存整取，存期為三年，利息比較高，但不能提前取錢，也不能掛失。”

李政學(xué)說，他第一次存入140萬元之后沒幾天，又陸續(xù)存了幾筆錢。一天，劉某在他存錢時(shí)邀請他到辦公室領(lǐng)取禮品。李政學(xué)記得劉某給了他一袋大米后建議，將銀行卡交給她保管，“她說她會(huì)幫我把卡存放在銀行保險(xiǎn)柜里，等三年后存款到期再還給我，這樣比較安全。”

“我覺得反正錢在三年之內(nèi)都不能取，也不能掛失，劉某是親戚介紹的又不知道密碼，銀行卡放在銀行肯定比我自己拿著安全，就把卡給了她。”李政學(xué)說，之后的兩年間他一直用銀行卡號給自己的卡里通過匯款的方式存錢，期間沒發(fā)現(xiàn)任何異常。

直到2015年10月，李政學(xué)突然聽到傳言稱，劉某犯了案已經(jīng)逃往外地，這時(shí)他才有些慌了，趕到銀行后查詢發(fā)現(xiàn)，自己卡里的錢已經(jīng)幾乎全部被人取走。

李政學(xué)說，事發(fā)時(shí)，妻子懷有身孕，巨額存款不翼而飛讓一家人如遭雷擊，他們找到銀行，希望對方能承擔(dān)賠償責(zé)任，并弄清楚存款的去向，“銀行一開始也不敢相信，認(rèn)為是我們自己取走的，等到調(diào)查之后，他們發(fā)現(xiàn)這件事與劉某有關(guān)，但認(rèn)為這是劉某的個(gè)人行為，與銀行無關(guān)。”

索賠遭拒后，2016年初，李政學(xué)將中國農(nóng)業(yè)銀行遼源分行起訴至遼源中院，要求銀行賠償其所有損失。他沒有想到，此后的三年多時(shí)間，打官司成了全家人的日常，直到父親去世他們也沒能等到預(yù)想的結(jié)果。

李政學(xué)銀行卡的交易明細(xì)中，大部分錢是通過電話銀行（ZZDH）轉(zhuǎn)出。

起訴農(nóng)行被兩度駁回

一千多萬元巨額存款消失后，李政學(xué)對農(nóng)行的訴訟之路走得并不順利。

2017年5月7日，遼源市中級人民法院作出一審判決，法院認(rèn)為，李政學(xué)于2013年6月23日辦理在農(nóng)業(yè)銀行遼源分行辦理了一張銀行卡，他與農(nóng)業(yè)銀行遼源分行之間的儲(chǔ)蓄合同成立，形成了合法的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，銀行負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)，儲(chǔ)戶負(fù)有保管好銀行卡和不泄露相關(guān)信息、密碼的義務(wù)。李政學(xué)訴稱自己為幫助劉某完成儲(chǔ)蓄任務(wù)，而將自己的銀行卡交給劉某保管，但劉某是農(nóng)業(yè)銀行惠寧支行的員工，而李政學(xué)是在農(nóng)業(yè)銀行遼源分行辦理的銀行卡，故不論李政學(xué)向銀行卡內(nèi)存款多少錢，都不可能體現(xiàn)出該存款系劉某的儲(chǔ)蓄任務(wù)。

此外，遼源中院作還指出，雖然劉某系農(nóng)業(yè)銀行工作人員，但因農(nóng)行并沒有替儲(chǔ)戶保管銀行卡的業(yè)務(wù)，不能認(rèn)定劉某為李政學(xué)保管銀行卡的行為就是銀行為李政學(xué)保管銀行卡的行為。李政學(xué)明知自己的銀行卡內(nèi)存有大額資金，卻仍將自己的銀行卡交給劉某。李政學(xué)雖稱沒有告訴劉某密碼，但從該銀行卡的交易渠道看，大部分資金的交易渠道是ATM機(jī)、POS機(jī)、AUTO自助終端和ZZDH轉(zhuǎn)賬電話，上述業(yè)務(wù)均需在交易時(shí)輸入正確的銀行卡密碼，如果李政學(xué)沒有向他人透露密碼，則上述交易不可能完成。

遼源中院經(jīng)審理認(rèn)為，李政學(xué)的銀行卡被交至劉某手中系他與劉某個(gè)人之間的往來，與銀行無關(guān)，李政學(xué)提交的證據(jù)不能證明他的損失是由農(nóng)業(yè)銀行遼源分行的違法行為或違約行為造成，即使李政學(xué)的存款是劉某轉(zhuǎn)出的，該轉(zhuǎn)款行為與劉某在銀行的職務(wù)并無關(guān)聯(lián)，不屬于職務(wù)行為，故銀行對李政學(xué)的存款損失不承擔(dān)責(zé)任。遼源中院據(jù)此駁回了李政學(xué)的訴訟請求。

值得注意的是，案件在審理期間，農(nóng)業(yè)銀行遼源分行曾提出，李政學(xué)將自己大額儲(chǔ)蓄卡交給不熟悉的人長期保管，長達(dá)兩年多時(shí)間不聞不問，不符合常理。此外，劉某涉嫌集資詐騙罪，不排除李政學(xué)及其親屬參與或協(xié)助劉某集資詐騙，惡意起訴銀行，農(nóng)業(yè)銀行遼源分行同時(shí)向法院提交了遼源市公安局協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)通知書五份，以證明李政學(xué)的銀行卡與劉某集資詐騙一案有多處關(guān)聯(lián)，該卡與劉某集資詐騙終端卡有多筆資金往來。

一審判決后，李政學(xué)不服判決向吉林高院提出上訴，請求撤銷原審判決，判處農(nóng)業(yè)銀行遼源分行賠償其個(gè)人全部損失。吉林高院經(jīng)審理于2017年9月26日作出裁定，駁回上訴，維持原判。

終審宣判后，李政學(xué)的訴訟之路并未因此宣告終結(jié)，此后兩年間，他先后向最高人民法院及最高人民檢察院提出申訴，但均被駁回。李政學(xué)說，案件申訴期間，他也搜集到新的證據(jù)和資料，從而發(fā)現(xiàn)了一些新的問題。

合約信息顯示，李政學(xué)在開卡時(shí)只開通了借記卡業(yè)務(wù)。

涉事副行長已因非法集資獲刑

李政學(xué)說，他當(dāng)初將銀行卡交給劉某保管，是出于對他支行副行長職務(wù)身份的信任。讓他無法理解的是，法院此前審理認(rèn)定的事實(shí)，以及他最新獲取的相關(guān)證據(jù)中，均表明，他銀行卡內(nèi)存款大部分通過電話銀行（ZZDH）被轉(zhuǎn)走，但他在開卡時(shí)并沒有開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)，“如果這些轉(zhuǎn)賬與劉某的職務(wù)行為無關(guān)，是不可能實(shí)現(xiàn)的。”

據(jù)李政學(xué)提供的從農(nóng)業(yè)銀行遼源分行調(diào)出的個(gè)人客戶關(guān)聯(lián)合約信息顯示，他的銀行卡在2013年6月23日開卡時(shí)，僅開通了借記卡業(yè)務(wù)，這張銀行卡在此后的2015年1月19日又開通了個(gè)人消息服務(wù)，這份合約信息中并未顯示其開通電話銀行業(yè)務(wù)。

奇怪的是，在李政學(xué)銀行卡的交易明細(xì)清單中，通過電話銀行轉(zhuǎn)賬支取的金額為1581萬余元，“我自己存進(jìn)去的只有1380萬元，這個(gè)數(shù)字與法院認(rèn)定的一致，但交易清單中顯示在出事之前，除了我之外，還有其他人先后分20多筆向我的卡里存了兩百多萬，這些錢后來都被轉(zhuǎn)走了。”

李政學(xué)懷疑，劉某拿走他的銀行卡之后，用這張卡作為中轉(zhuǎn)賬戶實(shí)施集資詐騙。為弄清事情原委，他查到了劉某的刑事判決書，其中顯示，劉某從2005年到2015年間，以做水泥生意分紅為由，以向出借人承諾每月支付2%-3%利息，并在一定期限內(nèi)還本付息為誘餌向35名受害人非法集資，共騙取人民幣5415.9萬元，截至案發(fā)時(shí)尚有2833.5萬元沒有歸還。法院于2018年7月10日以集資詐騙罪判處劉某有期徒刑15年并處罰金50萬元。

李政學(xué)說，這份判決書中雖沒有提及他及他的銀行賬戶，但可以看出劉某在過去10年間存在嚴(yán)重資金問題，并與多人存在大量資金往來，“劉某的判決也從側(cè)面說明，農(nóng)行此前所稱我伙同或協(xié)助劉某實(shí)施集資詐騙的情況并不存在，她很有可能從一開始就想設(shè)計(jì)套取我的存款，我才是最大的受害人。”

“我本打算將劉某與銀行一并起訴，但事發(fā)時(shí)他犯案在逃，現(xiàn)在又被判入獄，我只能找銀行了。”李政學(xué)認(rèn)為，從現(xiàn)有的證據(jù)來看，劉某拿走他的銀行卡之后，這張銀行卡在沒有開通電話銀行的前提下，通過該渠道陸續(xù)轉(zhuǎn)出一千五百余萬元，這與他此前掌握的情況有所不同，不能說銀行沒有責(zé)任。

李政學(xué)銀行卡的電話銀行究竟何時(shí)開通，開通程序是否符合銀行的相關(guān)管理規(guī)定？12月13日，澎湃新聞曾就以上問題向農(nóng)業(yè)銀行遼源分行進(jìn)行核實(shí)，但截至發(fā)稿時(shí)未獲回應(yīng)。

李政學(xué)的代理律師胡瑞告訴澎湃新聞，不管李政學(xué)此前將銀行卡交由劉某保管是否存在過錯(cuò)，“涉案銀行卡在持卡人本人未開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的前提下，通過該渠道轉(zhuǎn)走大量資金，銀行難辭其咎，我們目前已經(jīng)以新的案由和案值重新起訴，目前案件正在立案審查。”

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