網(wǎng)上關(guān)于沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎的刷卡知識比較多，也有關(guān)于沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎的問題，今天第一pos網(wǎng)(m.javbus2020.com)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

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1、沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎

沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎

最近很多網(wǎng)友讀者反映手刷市場的費(fèi)率有點(diǎn)看不懂，從0%費(fèi)率到35封頂費(fèi)率再到0.38%費(fèi)率一直到0.6%費(fèi)率都有支付公司在做，有不少朋友們都會有一種錯(cuò)覺，是不是2016年的96費(fèi)改被取消了呢？但市場實(shí)實(shí)在在的告訴我們，這些費(fèi)率真實(shí)存在，并且一直存在。那么這些手刷的費(fèi)率到底是怎么來的呢？今天卡神小組就來和朋友們說說手刷刷卡都跳網(wǎng)上快捷支付用0.38%費(fèi)率攪渾收單市場！朋友們一起隨著卡神小組往下看吧。

刷卡費(fèi)率取決于商戶類別，截止至2017年09月的商戶類別大體上分為：

線下銀行卡交易通道：

標(biāo)準(zhǔn)類：0.6%，96費(fèi)改前為餐飲娛樂類和一般類商戶，幾乎基本每個(gè)MCC都有積分。

優(yōu)惠類：0.38%，96費(fèi)改前為民生類商戶，絕大部分MCC沒有積分。

減免類：0%，一般為教育、公益類商戶，MCC均沒有積分。

手刷的手續(xù)費(fèi)無非就是三大類，套碼跳碼是一直都存在的現(xiàn)象，不是說技術(shù)不能解決，而是因?yàn)槔媸谷弧＝谟胁糠质炙⑵放疲尤婚_始大肆套用網(wǎng)上交易，即線上快捷支付通道，引發(fā)了很多用戶的不滿，有網(wǎng)友讀者稱最近某手刷品牌5000元以上交易均跳優(yōu)惠類商戶，5000元以下跳線上快捷。如此黑心的舉動直接引起業(yè)內(nèi)一片嘩然。

線下費(fèi)率高于線上太多，很多手刷公司如果不跳就沒法去和市場同類產(chǎn)品做競爭，代理會嫌棄產(chǎn)品費(fèi)率太高不好做市場，無法快速拓展市場，這就引起了低費(fèi)率競爭的惡性循環(huán)。部分手刷公司聰明異常，早在幾個(gè)月之前就開始布局“跳線上快捷通道”，他們利用“信用卡認(rèn)證”做風(fēng)控的環(huán)節(jié)，在系統(tǒng)記錄下用戶的信用卡四要素，有了四要素，不要刷卡，交易額度小甚至不要密碼，理論上想扣款就能扣款，但為了怕用戶擔(dān)心太不安全，太可怕了，也為了防止監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，所以技術(shù)人員就要做到完美的讓用戶感覺不到“線下刷卡交易”變成了“線上快捷交易”。行內(nèi)術(shù)語為線上轉(zhuǎn)線下。標(biāo)準(zhǔn)的掩耳盜鈴的做法，損失和危害的只有最終用戶。

通過提前記錄下信用卡的四要素可以做到用戶照樣拿刷卡器刷卡，輸入金額、輸入密碼交易完成。整個(gè)過程照樣是刷卡輸入密碼完成交易，你以為肯定是線下通道，因?yàn)槟銜J(rèn)為通常快捷支付交易時(shí)會出現(xiàn)一個(gè)交易頁面，需要用戶“主動”輸入需要交易的信用卡四要素才能完成交易。但實(shí)際上這一過程被系統(tǒng)隱藏并代替用戶完成了。這就是線上轉(zhuǎn)線下，也就是手刷刷卡跳線上快捷支付通道的秘密。

線上通道也就是網(wǎng)上交易，此類通道分2種，一種為代扣包裝的信用卡四要素小額扣款，一種為信用卡四要素加短信驗(yàn)證扣款的快捷支付，屬于無磁無密交易，業(yè)內(nèi)又稱無卡支付模式，此種通道銀聯(lián)有、有和銀行做直連的互聯(lián)網(wǎng)支付公司有、銀行也有。但如此危險(xiǎn)的做法，可以說最終受害的是刷卡人和持卡人。

MO/TO交易：也就是網(wǎng)上交易、網(wǎng)購、電話購物或者其他無磁無密的無刷卡消費(fèi)，專業(yè)術(shù)語為“MO/TO”。

網(wǎng)關(guān)支付：0.1%左右，簡單說就是用于PC端的支付交易，由于不夠便捷普通人用的較少。

快捷支付通道手續(xù)費(fèi)：0.38%左右，個(gè)別銀行有積分，由于快捷支付通道的成本取決于互聯(lián)網(wǎng)支付公司去各個(gè)銀行分別接通道，公司背景、交易規(guī)模、公司實(shí)力等等促成最后談判達(dá)成手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)支付公司拿到的價(jià)格在0.3%—0.4%左右。

比如微信支付寶，由于其為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，各種硬軟實(shí)力使其議價(jià)能力超強(qiáng)，各發(fā)卡用戶給其的手續(xù)費(fèi)平均下來不過0.1%，這也是微信支付寶二維碼費(fèi)率便宜的由來。卡神小組需要提醒朋友們的是銀聯(lián)的二維碼走的是自身跨行交易系統(tǒng)，其二維碼手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)銀聯(lián)云閃付保持一致，商戶也主要是線下商戶，所以屬于線下交易通道。

本對本通道手續(xù)費(fèi)：0.3%左右，也就是發(fā)卡行是A銀行，收單方也是A銀行。走本銀行結(jié)算系統(tǒng)，不走跨行結(jié)算系統(tǒng)，所以誰要接本對本需要一家家銀行去接。這里需要說下，線下交易一般走銀聯(lián)跨行交易系統(tǒng)（需要費(fèi)用），而線上交易如果需要跨行交易，一般走央行小額交易處理系統(tǒng)。

代扣通道手續(xù)費(fèi)：此種通道可以包裝出來所謂的快捷，原本代扣用于普通人在網(wǎng)上公共事業(yè)型繳費(fèi)，持卡人授權(quán)代扣，此種通道根據(jù)行業(yè)不同，成本不同，有的高速公路繳費(fèi)通道甚至是0元/筆，也有的2元、3元/筆，這些通道被封裝后放出來，就被用于35元、50元等封頂類快捷支付的XX錢包上。

市場上很多偽快捷支付通道都是代扣包裝出來的，通常會被轉(zhuǎn)手三次、五次的，中間的各方都要抽成，所以各種費(fèi)率都會有，主要用于套現(xiàn)行業(yè)的費(fèi)率最低的有封頂30元/筆，也有按比例大概0.2%、0.25%、0.3%左右的不等。

雖然監(jiān)管部門一直在打擊由此形成的一些黑產(chǎn)，但能歷史遺留下來的的此類低費(fèi)率通道目前還有很多，都屬于灰色的隱藏在重重迷霧之中，背后的利益鏈群體龐大，相當(dāng)于一顆取之不竭的聚寶盆。這些低費(fèi)率通道被濫用到很多“交易量較大”的行業(yè)中用于牟取暴利，不然很多根本沒有啥產(chǎn)品甚至連聲音都沒有的支付公司是怎么活到今天的？朋友們想想就懂了。

被濫竽充數(shù)的“聚合支付”，讓二清由線下轉(zhuǎn)至線上，合規(guī)問題或引發(fā)市場擔(dān)憂。近市場上集中出現(xiàn)了很多聚合了“銀聯(lián)快捷支付通道”以及“微信支付寶二維碼通道”的“xx錢包”產(chǎn)品，主要是通過線上三級裂變分銷的方式擴(kuò)展業(yè)務(wù)，抓的是“個(gè)人套現(xiàn)”需求，優(yōu)點(diǎn)是“0成本”加“發(fā)展下線分潤抽成”。

業(yè)內(nèi)有幾家做這個(gè)系統(tǒng)的軟件公司，專門提供系統(tǒng)搭建、通道服務(wù)、以及整套產(chǎn)品oem貼牌服務(wù)等，價(jià)格很是便宜，幾萬塊錢搞一個(gè)品牌，有老板覺得能撈錢，于是掏錢然后給前端app起一個(gè)名字，一天時(shí)間就可以上線了，然后就可以喊業(yè)務(wù)員們開啟刷朋友圈模式。費(fèi)率多低多低，到賬多快多快，額度多高多高巴拉巴拉一大堆。

我們發(fā)現(xiàn)這類無卡支付產(chǎn)品除了聚合了微信、支付寶等各第三方支付平臺的二維碼支付，還融合了“快捷支付”，快捷支付的申請流程其實(shí)很簡單，因?yàn)榫€上電商平臺商家無法使用實(shí)體POS機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行收款，所以針對此種業(yè)務(wù)收單機(jī)構(gòu)只能通過“交易報(bào)文接口”的方式提供驗(yàn)證持卡人“信用卡要素信息”來完成實(shí)時(shí)支付扣款。只要符合并提供相應(yīng)的電商資質(zhì)，作為平臺商戶接入，但你接入后又做“清算”，也就形成了大商戶的事實(shí)，給各小商戶的“到賬”，那就屬于明明白白的“二清”了。

在這里卡神小組主要需要提醒朋友們的不是一清二清的問題，誰清算的那沒意義，因?yàn)楹芏嗳吮幌茨X了歪曲了監(jiān)管部門對二清的定義，我也相信那些貼牌的品牌運(yùn)營方根本沒有膽量和實(shí)力去觸碰資金，一旦出事了，那一定是大事，最終是監(jiān)管部門定性，畢竟2017年是對“金融安全”的嚴(yán)管年，涉事被逮進(jìn)去的老板不是一個(gè)兩個(gè)了。

問題出在營銷模式，這是三級分銷是打著違規(guī)違法的擦邊球的，另外一個(gè)就是業(yè)務(wù)模式，有很多這種xx錢包實(shí)質(zhì)上是有“支付賬戶”的，到賬需要在賬戶里提現(xiàn)，容易形成資金池，按照規(guī)定，必須用互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，才能有支付賬戶體系。

另外一個(gè)就是使用這種xx錢包時(shí)，選擇使用快捷支付套現(xiàn)，需要輸入信用卡幾要素，這個(gè)信用卡的要素信息是被前端系統(tǒng)記錄下來的，沒有相應(yīng)的資質(zhì)這是違規(guī)的，因?yàn)橛行孤┕駛€(gè)人賬戶信息的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)最高院最高法出臺規(guī)定，從2017年6月1日起，非法收集公民個(gè)人賬戶信息是有刑事責(zé)任的。

很多XX錢包公司本身沒有資質(zhì)，而系統(tǒng)安全也不受監(jiān)管，資金安全更不受監(jiān)管，業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性更不用說了，因?yàn)橛行﹛x錢包害怕被拒付，因?yàn)榘凑铡斗倾y行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，有些快捷通道拒付是無條件賠付的，所以他們很聰明的做了一個(gè)“本人認(rèn)證”，簡單的說就是只能套自己的信用卡。這就需要后臺將其他三要素記錄下來，持卡人第二次消費(fèi)時(shí)，只需要輸入最后一個(gè)要素“短信驗(yàn)證碼”即可，原理是你的其他三要素系統(tǒng)記錄下來然后等對應(yīng)的持卡人再次消費(fèi)時(shí)系統(tǒng)自動匹配上。也就是說系統(tǒng)是存在收集用戶的信用卡要素信息的可能性，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)安全問題，后果難料。

由于最近監(jiān)管單位對此類通道一直挺嚴(yán)的，快捷支付通道在市面上流通的并非很泛濫，更是由于很多支付公司知道你要拿通道去做什么，所以很少放，放了也做很多風(fēng)控限制，而且由于“快捷支付”的接入真的便捷，部分擁有這類資源的下家為了謀利會再轉(zhuǎn)接給下下家，導(dǎo)致“二手三手四手的通道”出現(xiàn)頻率非常之高，更是因?yàn)檫@條通道上掛的不可控下家太多，其中還涉及“t+0代付”流程，一旦其中一個(gè)出現(xiàn)問題，所有的資金都會受到影響。輕則凍結(jié)數(shù)月，或者對不處賬，各種拖延結(jié)算，重則出現(xiàn)跑路。

卡神小組總結(jié)：由于快捷支付的這個(gè)“接口報(bào)文”只要上下游配合可以被用在任何地方，也是近年來銀行卡被盜刷的最大高發(fā)地。卡神小組認(rèn)為，因?yàn)榭旖葜Ц稕]有實(shí)體，部分收單機(jī)構(gòu)審核商戶的真實(shí)性的自覺性很差，交易又非常的“閉環(huán)”導(dǎo)致缺少缺失監(jiān)管，造成了“線上支付接口”被濫用的情況十分嚴(yán)重，卡神小組建議監(jiān)管部門需要引起高度重視。2016年4月開始的盜刷潮讓很多人損失了不少的資金，前事不忘后事之師，雖然現(xiàn)在我們國家的整個(gè)金融風(fēng)控流程已經(jīng)大大加強(qiáng)，但卡神小組不得不說的是，盜刷依然存在，只有各個(gè)環(huán)節(jié)做好嚴(yán)格風(fēng)控，才能更好的持續(xù)和發(fā)展下去。畢竟，金融的首要要素還是風(fēng)控。希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。

以上就是關(guān)于沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于沒有積分的刷卡機(jī)能用嗎的知識，希望能夠幫助到大家！

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